Τι είναι η δεύτερη πράξη εμπιστοσύνης;

Μια δεύτερη πράξη εμπιστοσύνης είναι ένα δάνειο που χορηγείται κατά της αξίας ενός ακινήτου όταν υπάρχει ήδη ένα τέτοιο δάνειο.Τα δάνεια για ακίνητη περιουσία αριθμούνται από την άποψη της ημερομηνίας που επισυνάπτονται.Εάν ένας αγοραστής σπιτιού λάβει ένα τραπεζικό δάνειο για να αγοράσει ένα σπίτι, για παράδειγμα, το δάνειο θεωρείται η πρωτοβάθμια ή πρώτα, πράξη εμπιστοσύνης.Εάν ο αγοραστής παίρνει αργότερα ένα άλλο δάνειο για το ίδιο ακίνητο, αυτό το δάνειο είναι η δεύτερη πράξη εμπιστοσύνης.Οι δεύτερες πράξεις εμπιστοσύνης είναι κατώτερες στις πρωτοβάθμιες πράξεις εμπιστοσύνης και μια πρωταρχική πράξη πρέπει πάντα να αποπληρωθεί πρώτα.Για το λόγο αυτό, μια δεύτερη πράξη εμπιστοσύνης θεωρείται επικίνδυνη και συνήθως φέρει υψηλό επιτόκιο.

Οι πράξεις εμπιστοσύνης είναι πολύ παρόμοιες με τα ενυπόθηκα δάνεια.Τις περισσότερες φορές, ο τοπικός νόμος είναι αυτό που υπαγορεύει εάν ένας δανειολήπτης χρησιμοποιεί ένα μέσο υποθήκης ή εμπιστοσύνης για να εγγυηθεί το χρέος.Στις Ηνωμένες Πολιτείες, εναπόκειται στα μεμονωμένα κράτη να εντοπίσουν είτε ως "κράτη υποθηκών" είτε ως "κράτη εμπιστοσύνης", με βάση τους νόμους περί ακινήτων και πτώχευσης που ισχύουν εκεί.Η κύρια διαφορά είναι ο αριθμός των εμπλεκόμενων μερών.

Σε κατάσταση υποθηκών, υπάρχουν δύο μέρη: ο δανειστής και ο δανειολήπτης.Σε μια εμπιστοσύνη, υπάρχουν τρεις: ο δανειστής, ο οφειλέτης και ένας διαχειριστής, ο οποίος κατέχει τίτλο στο ακίνητο προς όφελος του ιδιοκτήτη.Τις περισσότερες φορές, ιδιαίτερα με εμπορικές πράξεις εμπιστοσύνης που διαπραγματεύονται μέσω τραπεζών ή άλλων μεγάλων οντοτήτων, ο διαχειριστής και ο δανειστής είναι οι ίδιοι.Συχνά συμβαίνει, λοιπόν, ότι τα στεγαστικά δάνεια και οι εμπιστοσύνης λειτουργούν αδιάκριτα.

Η πιο συνηθισμένη χρήση για τις πράξεις εμπιστοσύνης είναι η εξασφάλιση κεφαλαίου για την αγορά ακινήτων.Τα σπίτια γενικά κοστίζουν περισσότερο από έναν αγοραστή μπορούν να αντέξουν οικονομικά να πληρώσουν εκ των προτέρων, και μια πράξη εμπιστοσύνης πράξεις ένα γραμματέα που δίνει στον αγοραστή πρόσβαση σε ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό εξαρτάται από την αποπληρωμή σε ένα συγκεκριμένο πρόγραμμα, με τόκους.Συχνά συμβαίνει, ωστόσο, ότι το ποσό των χρημάτων που ένας δανειστής είναι πρόθυμος να επεκταθεί σε έναν αγοραστή είναι μικρότερο από αυτό που ο αγοραστής χρειάζεται να αγοράσει το επιθυμητό σπίτι του.Σε αυτή την περίπτωση, ο δανειστής μπορεί να υποβάλει αίτηση για δεύτερη πράξη εμπιστοσύνης, είτε από έναν άλλο εμπορικό δανειστή είτε από τον ίδιο τον πωλητή.Η δεύτερη πράξη εμπιστοσύνης θα καλύψει το χάσμα μεταξύ της τιμής αγοράς και του ποσού των χρημάτων που δανείστηκε στην πρώτη πράξη εμπιστοσύνης.

Οι δανειολήπτες μπορούν επίσης να υποβάλουν αίτηση για δεύτερες πράξεις εμπιστοσύνης αργότερα.Για τους περισσότερους ανθρώπους, ένα σπίτι είναι το μεγαλύτερο κομμάτι της ισότητας που κατέχουν.Η λήψη δανείου ενάντια σε αυτό το μετοχικό κεφάλαιο είναι ένας τρόπος για την απελευθέρωση χρημάτων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για επισκευές ή βελτιώσεις.Μερικές φορές, τα χρήματα από μια πράξη κατά της ιδιοκτησίας μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για τα έξοδα που δεν σχετίζονται με το σπίτι, όπως η εξόφληση άλλων χρεών ή η αγορά αυτοκινήτου.

Δεύτερες πράξεις εμπιστοσύνης συνήθως χορηγούνται με πολύ αυστηρότερες χορδές από τις πρώτες πράξεις εμπιστοσύνης.Αυτό οφείλεται στον αυξημένο κίνδυνο για τον δανειστή ότι τα χρήματα δεν μπορούν ποτέ να επιστραφούν.Οι εμπιστοσύνης πρέπει πάντα να επιστραφούν με τη σειρά χορήγησης.Εάν ένας δανειολήπτης χρεοκοπήσει, για παράδειγμα, τα περιουσιακά του στοιχεία θα εκκαθαριστούν και η πρώτη εμπιστοσύνη πρέπει να αποδοθεί πλήρως πριν ένας δεύτερος κάτοχος εμπιστοσύνης θα λάβει οποιαδήποτε πληρωμή.

Ο κίνδυνος αποκλεισμού είναι επίσης κάτι που θα εξετάσει μια δεύτερη πράξη δανειστή εμπιστοσύνης.Εάν ο δανειολήπτης προεπιλογής της πρώτης εμπιστοσύνης, ο πρώτος ιδιοκτήτης μπορεί να αποκλείσει το ακίνητο.Εάν συμβεί αυτό, όλα τα κατώτερα δικαιώματα, συμπεριλαμβανομένης της δεύτερης πράξης εμπιστοσύνης, συνήθως εξαλείφονται.Μια δεύτερη πράξη του ιδιοκτήτη εμπιστοσύνης μπορεί να μηνύσει τον οφειλέτη για την εκπλήρωση των όρων εμπιστοσύνης, αλλά αν ο δανειολήπτης δεν είναι σε θέση να πληρώσει, μια αγωγή γενικά δεν κάνει καλά.Ακόμη και μια δικαστική απόφαση εναντίον ενός δανειολήπτη είναι ουσιαστικά μη εκτελεστή εάν ο οφειλέτης είναι αφερέγγυος.