Apa akta kepercayaan kedua?

Akta kepercayaan kedua adalah pinjaman yang diberikan terhadap nilai properti ketika satu pinjaman tersebut sudah ada.Pinjaman untuk properti nyata diberi nomor dalam hal tanggal mereka terlampir.Jika pembeli rumah mendapat pinjaman bank untuk membeli rumah, misalnya, pinjaman itu dianggap sebagai akta kepercayaan utama, atau pertama,.Jika pembeli kemudian mendapat pinjaman lain untuk properti yang sama, pinjaman itu adalah akta kepercayaan kedua.Perbuatan kepercayaan kedua adalah junior dengan akta primer dari kepercayaan, dan perbuatan utama harus selalu dilunasi terlebih dahulu.Karena alasan ini akta kepercayaan kedua dianggap berisiko, dan biasanya memiliki tingkat bunga yang tinggi.

Perbakuan kepercayaan sangat mirip dengan hipotek.Sebagian besar waktu, hukum setempat adalah apa yang menentukan apakah peminjam menggunakan instrumen hipotek atau kepercayaan untuk menjamin hutang.Di Amerika Serikat, tergantung pada masing -masing negara bagian untuk mengidentifikasi sebagai "negara bagian hipotek" atau "negara bagian kepercayaan," berdasarkan properti nyata dan undang -undang kebangkrutan yang berlaku di sana.Perbedaan utama adalah jumlah pihak yang terlibat.

Dalam situasi hipotek, ada dua pihak: pemberi pinjaman dan peminjam.Dalam sebuah kepercayaan, ada tiga: pemberi pinjaman, peminjam, dan wali amanat, yang memegang hak atas properti untuk kepentingan pemilik.Sebagian besar waktu, terutama dengan akta komersial kepercayaan yang dinegosiasikan melalui bank atau entitas besar lainnya, wali amanat dan pemberi pinjaman adalah sama.Maka, sering terjadi bahwa hipotek dan kepercayaan berfungsi tidak bisa dibedakan.

Penggunaan paling umum untuk akta kepercayaan adalah dalam mengamankan modal untuk membeli properti.Rumah umumnya harganya lebih mahal daripada pembeli yang mampu membayar di muka, dan akta kepercayaan bertindak sebuah surat promes yang memberikan akses kepada pembeli ke sejumlah uang yang bergantung pada pengembalian pada jadwal yang ditentukan, dengan bunga.Namun, sering terjadi bahwa jumlah uang yang bersedia diperluas kepada pembeli kepada pembeli kurang dari apa yang dibutuhkan pembeli untuk membeli rumah yang diinginkannya.Dalam hal ini, pemberi pinjaman dapat mengajukan permohonan akta kepercayaan kedua, baik dari pemberi pinjaman komersial lain atau dari penjualnya sendiri.Akta kepercayaan kedua akan mengisi kesenjangan antara harga pembelian dan jumlah uang yang dipinjamkan dalam akta kepercayaan pertama.

Peminjam juga dapat mengajukan perbuatan kedua kepercayaan di kemudian hari.Bagi kebanyakan orang, sebuah rumah adalah bagian terbesar dari ekuitas yang mereka miliki.Mengambil pinjaman terhadap ekuitas itu adalah cara untuk membebaskan uang yang dapat digunakan untuk perbaikan atau perbaikan.Terkadang, uang dari akta terhadap properti juga dapat digunakan untuk pengeluaran yang sama sekali tidak terkait dengan rumah, seperti melunasi hutang lain atau membeli mobil.

Perbuatan kepercayaan kedua biasanya diberikan dengan string yang jauh lebih ketat daripada akta kepercayaan pertama.Ini karena risiko yang meningkat kepada pemberi pinjaman bahwa uang itu mungkin tidak pernah dibayar kembali.Perwalian harus selalu dibayar kembali agar pemberiannya.Jika peminjam bangkrut, misalnya, asetnya akan dilikuidasi, dan kepercayaan pertama harus dilunasi penuh sebelum pemegang perwalian kedua akan menerima pembayaran apa pun.

Risiko penyitaan juga merupakan sesuatu yang akan dipertimbangkan oleh akta kedua pemberi pinjaman kepercayaan.Jika peminjam default pada kepercayaan pertama, pemilik pertama itu dapat menyita properti.Jika ini terjadi, semua hak gadai junior, termasuk akta kepercayaan kedua, biasanya diberantas.Akta kedua pemilik kepercayaan dapat menuntut peminjam untuk pemenuhan persyaratan kepercayaan, tetapi jika peminjam tidak dapat membayar, gugatan umumnya tidak bermanfaat.Bahkan putusan yang diperintahkan pengadilan terhadap peminjam hampir tidak dapat dilaksanakan jika peminjam bangkrut.