Mi a második bizalmi okirat?
Egy második bizalmi okirat egy olyan kölcsön, amelyet az ingatlan értékével szemben adnak, amikor egy ilyen kölcsön már létezik.Az ingatlanhiteleket a csatolt dátum alapján számozzák.Ha egy lakásvásárló bankhitelt kap például ház megvásárlására, akkor ezt a kölcsönt elsődleges vagy első bizalmi okiratnak tekintik.Ha a vevő később újabb kölcsönt kap ugyanazon ingatlanért, akkor ez a kölcsön a második bizalmi okirat.A bizalom második okmánya az elsődleges bizalmi okmányok junior, és az elsődleges okiratot mindig elő kell fizetni.Ezért egy második bizalmi okiratot kockázatosnak tekintnek, és általában magas kamatlábat hordoznak.
A bizalmi okmányok nagyon hasonlítanak a jelzálogkölcsönökhöz.A helyi törvények nagy részében azt diktálják, hogy a hitelfelvevő jelzálogkölcsön vagy bizalmi eszközt használ -e az adósság garantálására.Az Egyesült Államokban az egyes államok feladata, hogy „jelzálogállapotokként” vagy „bizalmi államként” azonosítsák, az ott hatályos ingatlan- és csődtörvények alapján.Az elsődleges különbség az érintett felek számában.
Jelzálogi helyzetben két fél létezik: a hitelező és a hitelfelvevő.A bizalomban három van: a hitelező, a hitelfelvevő és a vagyonkezelő, aki a tulajdonos javára az ingatlan címet viseli.Legtöbbször, különösen a bankokon vagy más nagy szervezeteken keresztül tárgyalt bizalmi cselekedetekkel, a vagyonkezelő és a hitelező ugyanaz.A jelzálogkölcsönök és a bizalmak gyakran nem állnak fenn.
A bizalmi okiratok leggyakoribb felhasználása a ingatlanvásárlás tőkéjének biztosítása.A házak általában többet fizetnek, mint a vevő megengedheti magának, hogy előzetes fizetést fizetjen, és a bizalmi okmány elfogadó megjegyzést ad, amely a vásárlóhoz hozzáférést biztosít egy bizonyos pénzösszeghez, amely a megadott ütemtervben megtérüléstől függően, kamattal.Gyakran előfordul, hogy az a pénzösszeg, amelyet a hitelező hajlandó kiterjeszteni a vevőre, kevesebb, mint amit a vevőnek meg kell vásárolnia a kívánt otthona.Ebben az esetben a hitelező második bizalmi okiratot kérhet, akár egy másik kereskedelmi hitelezőtől, akár az eladótól.A második bizalmi okirat kitölti a különbséget a vételár és az első bizalmi okmányban kölcsönzött pénzösszeg között.
A hitelfelvevők később idővel jelentkezhetnek a második bizalmi okiratokra is.A legtöbb ember számára a ház a legnagyobb saját tőke.Az adott tőke elleni kölcsön kihozatala egy olyan pénz felszabadításának módja, amelyet javításokhoz vagy fejlesztésekhez lehet felhasználni.Időnként az ingatlan elleni okmányból származó pénz felhasználható a házhoz kapcsolódó költségekhez is, például más adósságok kifizetése vagy autóvásárlás.
A bizalom második cselekedeteit általában sokkal szigorúbb húrokkal adják meg, mint az első bizalmi cselekedetek.Ennek oka a hitelező fokozott kockázata, hogy a pénzt soha nem lehet visszafizetni.A vagyonkezelőket mindig vissza kell fizetni az adásuk szerint.Ha például egy hitelfelvevő csődbe kerül, vagyonát felszámolják, és az első bizalmat teljes egészében meg kell fizetni, mielőtt a második vagyonkezelő bármilyen kifizetést kap.
A kizárás kockázata szintén olyasmi, amit a bizalmi hitelező második okmánya figyelembe vesz.Ha a hitelfelvevő nem teljesíti az első bizalmat, akkor az első tulajdonos kizárhatja az ingatlant.Ha ez megtörténik, az összes junior zálogjogot, beleértve a második bizalmi okiratot is, általában felszámolják.A vagyonkezelői tulajdonos második okmánya beperelheti a hitelfelvevőt a vagyonkezelői feltételek teljesítése érdekében, de ha a hitelfelvevő nem képes fizetni, a pert általában kevés jót tesz.Még a hitelfelvevővel szembeni bíróság által elrendelt ítélet gyakorlatilag végrehajthatatlan, ha a hitelfelvevő fizetésképtelen.