Τι είναι η ποινή της πρώιμης απόσυρσης;

Μια ποινή έγκαιρης απόσυρσης είναι ένα τέλος που χρεώνεται από την κυβέρνηση ή ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα όταν ένας επενδυτής αποσύρει χρήματα από μακροπρόθεσμα επενδυτικά σχέδια πριν ωριμάσει.Αυτά τα τέλη ισχύουν για δύο διαφορετικά είδη επενδύσεων: σχέδια συνταξιοδότησης που έχουν αναβληθεί από φόρους και πιστοποιητικά κατάθεσης (CD).Οι Roth IRA, οι προσόδους και τα σχέδια 401K ή 403B αποτελούν όλα τα παραδείγματα σχεδίων συνταξιοδότησης που έχουν αναβαθμιστεί με φορολογία που υπόκεινται σε ποινή απόσυρσης.

Τα περισσότερα κυβερνητικά σχέδια συνταξιοδότησης ακολουθούν τις ίδιες βασικές οδηγίες.Ένας δικαιούχος πρέπει να έχει φτάσει στην ηλικία των 59,5 για να αποσύρει χρήματα από Roth IRA, πρόσοδο, 401k ή 403b.Εάν για κάποιο λόγο ο δικαιούχος επιλέξει να αποσύρει τα χρήματα πριν φθάσει στην ηλικία των 59,5 ετών, ο δικαιούχος θα χρεωθεί με πρόωρη ποινή απόσυρσης 10 % της αξίας της επένδυσης.Επιπλέον, ο δικαιούχος αναμένεται να καταβάλει φόρους για τα χρήματα που έχουν αποσυρθεί.

Υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις βάσει των οποίων ο δικαιούχος ενδέχεται να μην χρειαστεί να πληρώσει την έγκαιρη ποινή απόσυρσης.Για παράδειγμα, εάν ο δικαιούχος πεθάνει, η επένδυση θα καταβληθεί στον σύζυγο ή σε άλλο μέλος της οικογένειας χωρίς ποινή.Επίσης, εάν ο δικαιούχος αρρωσταίνει και χρειάζεται χρήματα για ιατρικά έξοδα που προσθέτουν έως και 7,5 % περισσότερο από ό, τι ο δικαιούχος κάνει σε ένα χρόνο, είναι δυνατόν να γίνει μια ιατρική έκπτωση χωρίς να πληρώσει την ποινή της πρώιμης απόσυρσης.Μπορεί επίσης να ισχύουν και άλλες εξαιρέσεις.

Ένα CD μοιάζει πολύ με έναν λογαριασμό αποταμίευσης στο ότι είναι ασφαλισμένο και σχεδόν χωρίς κίνδυνο.Η διαφορά είναι ότι, μόλις κατατεθούν χρήματα στο CD, η τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα αναμένει να παραμείνει εκεί για ένα συμφωνημένο χρονικό διάστημα.Σε αντάλλαγμα, η τράπεζα συμφωνεί να πληρώσει στον επενδυτή υψηλότερο επιτόκιο από ό, τι πληρώνει στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου.Οι όροι CD ποικίλλουν από τρεις μήνες έως πέντε χρόνια.Εάν τα χρήματα αποσύρονται πριν από την παρέλαση του συμβεβλημένου χρόνου, ο επενδυτής θα χρεωθεί μια ποινή έγκαιρης απόσυρσης.

Το ποσό της πρώιμης ποινής απόσυρσης ποικίλλει από την τράπεζα στην τράπεζα.Δεν υπάρχει μέγιστη ποινή που έχει επιβάλει ομοσπονδιακή.Συνήθως οι κυρώσεις απόσυρσης βασίζονται στο ενδιαφέρον του CD.Για παράδειγμα, μια τράπεζα μπορεί να χρεώσει τρεις μήνες ενδιαφέροντος για έγκαιρες αποσύρσεις σε ένα ετήσιο CD.

Ορισμένες συμβάσεις μπορούν να επιτρέψουν στην τράπεζα να εισβάλει στην αρχή.Αυτό σημαίνει ότι εάν το τέλος ποινής είναι τρεις μήνες ενδιαφέροντος και ο επενδυτής παίρνει χρήματα από το CD σε δύο μήνες, η τράπεζα μπορεί να πάρει τα υπόλοιπα χρήματα από την αρχή.