Mi a korai visszavonási büntetés?
A korai visszavonási büntetés a kormány vagy a pénzügyi intézmény által felszámított díj, amikor a befektető pénzt von ki a hosszú távú befektetési tervekből, mielőtt érett volna.Ezek a díjak kétféle befektetésre vonatkoznak: az adó-elhárított nyugdíjazási tervek és a betéti igazolások (CD).A Roth IRA-k, a járadékok és a 401K vagy a 403B terv mind az adók által elhalasztott nyugdíjazási tervek példái, amelyek korai visszavonási büntetéssel járnak.
A legtöbb kormányzati szankcionált nyugdíjazási terv ugyanazt az alapvető iránymutatást követi.A kedvezményezettnek 59,5 éves korát kell elérnie ahhoz, hogy pénzt vegyenek ki a Roth IRA, a járadék, a 401K vagy a 403B -ből.Ha valamilyen oknál fogva a kedvezményezett úgy dönt, hogy visszavonja a pénzt az 59,5 éves kor elérése előtt, akkor a kedvezményezettet a befektetés értékének 10 % -ának korai visszavonási büntetési díjat számítják fel.Ezenkívül a kedvezményezettől várhatóan adót fizetnek a visszavont pénzért.
Bizonyos kivételek léteznek, amelyek alapján a kedvezményezettnek nem kell fizetnie a korai visszavonási büntetést.Például, ha a kedvezményezett meghal, a beruházást büntetés nélkül fizetik ki a házastársnak vagy más családtagnak.Továbbá, ha a kedvezményezett beteg lesz, és pénzre van szüksége az orvosi költségekhez, amelyek akár 7,5 százalékkal többet jelentenek, mint a kedvezményezett egy év alatt, akkor lehetséges orvosi költségek levonása a korai visszavonási büntetés megfizetése nélkül.Egyéb kivételek is vonatkozhatnak.
A CD nagyjából olyan, mint egy megtakarítási számla abban a tekintetben, hogy biztosított és szinte kockázatmentes.A különbség az, hogy ha a pénzt letétbe helyezik a CD -be, a bank vagy más pénzügyi intézmény elvárja, hogy ott maradjon egy elfogadott időtartamra.Cserébe a bank vállalja, hogy magasabb kamatlábat fizet a befektetőnek, mint amit megtakarítási számlákon fizet.A CD -kifejezések három hónaptól öt évig változnak.Ha a pénzt visszavonják a szerződéses idő elteltével, akkor a befektetőt korai visszavonási büntetéssel számolják fel.
A korai visszavonási büntetés összege bankonként változik.Nincs szövetségi kötelezettségvállalási maximális büntetés.Általában az elvonási büntetések a CD kamatán alapulnak.Például egy bank három hónapos kamatot számíthat fel a korai kivonásokért egy éves CD-n.
Egyes szerződések lehetővé teszik a bank számára, hogy betolakodjon az elvbe.Ez azt jelenti, hogy ha a büntetési díj három hónapos kamat, és a befektető két hónapon belül pénzt vesz ki a CD -ből, akkor a bank a többi pénzt elviheti az elvből.