Hình phạt rút tiền sớm là gì?

Một hình phạt rút tiền sớm là một khoản phí được chính phủ hoặc tổ chức tài chính tính phí khi một nhà đầu tư rút tiền từ các kế hoạch đầu tư dài hạn trước khi họ trưởng thành.Những khoản phí này áp dụng cho hai loại đầu tư khác nhau: kế hoạch nghỉ hưu và chứng chỉ tiền gửi (CD).Roth Iras, niên kim và kế hoạch 401k hoặc 403B đều là những ví dụ về các kế hoạch nghỉ hưu được giảm thuế phải chịu hình phạt rút tiền sớm.Hầu hết các kế hoạch nghỉ hưu do chính phủ trừng phạt tuân theo các hướng dẫn cơ bản tương tự.Một người thụ hưởng phải đến tuổi 59,5 để rút tiền từ Roth IRA, niên kim, 401k hoặc 403b.Nếu vì một số lý do, người thụ hưởng chọn rút tiền trước khi đạt 59,5 tuổi, người thụ hưởng sẽ bị tính phí phạt tiền sớm là 10 % giá trị của khoản đầu tư.Ngoài ra, người thụ hưởng sẽ được dự kiến sẽ trả thuế cho số tiền đã được rút.Một số trường hợp ngoại lệ tồn tại theo đó người thụ hưởng có thể không phải trả tiền phạt sớm.Ví dụ, nếu người thụ hưởng chết, khoản đầu tư sẽ được trả cho người phối ngẫu hoặc thành viên khác trong gia đình mà không bị phạt.Ngoài ra, nếu người thụ hưởng bị bệnh và cần tiền cho các chi phí y tế tăng thêm tới 7,5 % so với người thụ hưởng trong một năm, có thể khấu trừ chi phí y tế mà không phải trả tiền phạt sớm.Các ngoại lệ khác cũng có thể được áp dụng.Một CD giống như một tài khoản tiết kiệm ở chỗ nó được bảo hiểm và gần như không có rủi ro.Sự khác biệt là, một khi tiền được gửi vào CD, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác hy vọng nó sẽ ở lại đó trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận.Đổi lại, ngân hàng đồng ý trả cho nhà đầu tư một mức lãi suất cao hơn so với những gì họ trả cho tài khoản tiết kiệm.Điều khoản CD thay đổi từ ba tháng đến năm năm.Nếu tiền được rút trước khi thời gian ký hợp đồng đã trôi qua, nhà đầu tư sẽ bị buộc tội rút tiền sớm.Số tiền phạt tiền sớm thay đổi từ ngân hàng này sang ngân hàng khác.Không có hình phạt tối đa bắt buộc liên bang.Thông thường các hình phạt rút tiền dựa trên lợi ích CD.Ví dụ, một ngân hàng có thể tính phí ba tháng lãi cho việc rút tiền sớm trên CD kéo dài một năm.Một số hợp đồng có thể cho phép ngân hàng xâm chiếm nguyên tắc.Điều này có nghĩa là nếu phí hình phạt là ba tháng lãi và nhà đầu tư lấy tiền ra khỏi CD sau hai tháng, ngân hàng có thể đưa phần còn lại của tiền ra khỏi nguyên tắc.