Τι είναι η σχεδίαση τραπεζών;

Η σχεδίαση της σχέσης είναι μια διαδικασία που συνεπάγεται την πρόβλεψη των αναγκών των μεμονωμένων πελατών τραπεζών και τη λήψη μέτρων για να ικανοποιήσει αυτές τις ανάγκες πριν από τον πελάτη τους παρουσιάσει.Η υποκείμενη έννοια αυτής της προσέγγισης έχει να κάνει με την ανάπτυξη πιο ολοκληρωμένων εργασιακών σχέσεων με κάθε πελάτη, αξιολόγηση της ατομικής του κατάστασης και προτάσεις για διάφορες υπηρεσίες που προσφέρει η τράπεζα για τη βελτίωση της οικονομικής ευημερίας του πελάτη.Αυτή η προσέγγιση συχνά συνδέεται με μικρότερες τράπεζες που χρησιμοποιούν μια πιο προσωπική προσέγγιση με τους πελάτες, αν και ένας αυξανόμενος αριθμός μεγάλων εταιρειών τραπεζών αρχίζει να ενθαρρύνει παρόμοιες στρατηγικές στους τοπικούς κλάδους τους.

Στη ρίζα της σχέσης τραπεζών είναι η ιδέα ότι το ίδρυμα και ο μεμονωμένος πελάτης είναι εταίροι με έναν κοινό στόχο: βελτίωση της οικονομικής ασφάλειας του πελάτη.Για το λόγο αυτό, οι εκπρόσωποι της υποστήριξης πελατών στην τράπεζα προσπαθούν συνεχώς να κατανοούν τι κάνουν οι πελάτες και δεν τους αρέσουν οι υπηρεσίες που προσφέρει η τράπεζα, τον τρόπο που παρουσιάζονται και πώς να εντοπίσουν ποιες από αυτές τις υπηρεσίες είναι πιθανό να είναι επωφελείςσε κάθε πελάτη.Αυτός ο τύπος προληπτικής προσέγγισης είναι πολύ διαφορετικός από την αντιδραστική προσέγγιση που χρησιμοποιείται από πολλές τράπεζες με την πάροδο των ετών, στην οποία η τράπεζα ουσιαστικά καθιερώνει τη σουίτα των υπηρεσιών της και τα προσόντα για την απόκτηση τους, στη συνέχεια περιμένει παθητικά τους πελάτες να τους προσεγγίσουν.Με τις σχέσεις τραπεζών, οι εκπρόσωποι του ιδρύματος δεν περιμένουν τους πελάτες να έρθουν σε αυτούς.Πηγαίνουν στους πελάτες με ένα σχέδιο δράσης.

Παραδοσιακά, τα μικρότερα τραπεζικά ιδρύματα έχουν κάνει αποτελεσματική χρήση της τραπεζικής σχέσης ως μέσο ανταγωνισμού με μεγάλες τραπεζικές εταιρείες.Με την εστίαση στην εξατομικευμένη υπηρεσία, η ενθάρρυνση των εργαζομένων και των αξιωματικών να αναγνωρίζουν τους πελάτες όταν εισέρχονται στην εγκατάσταση και να αφιερώσουν χρόνο για να προτείνουν υπηρεσίες που είναι πολύ πιθανό να είναι χρήσιμες για τον μεμονωμένο πελάτη, μια τράπεζα τοπικής ιδιοκτησίας μπορεί συχνά να διατηρήσει μια σταθερή πελατεία ακόμη και ανΤο μεγάλο συγκρότημα κάτω από το δρόμο προσφέρει αυτό που εμφανίζεται στην επιφάνεια για να είναι ανταγωνιστικές τιμές και μεγάλες προσφορές για υποθήκες και άλλους τύπους δανείων.Στην πραγματικότητα, η τοπική τράπεζα μπορεί να είναι σε θέση να ταιριάζει με αυτά τα επιτόκια και χωρίς ορισμένες από τις κρυφές αμοιβές και τις απαιτήσεις που βρέθηκαν με τη μεγαλύτερη ανησυχία.

Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα σε μια τραπεζική προσέγγιση σχέσεων.Ένα όφελος έχει να κάνει με τη λήψη πληροφοριών στα χέρια των πελατών που είναι πολύ πιθανό να οδηγήσει σε καλύτερες οικονομικές προοπτικές για κάθε έναν από αυτούς τους πελάτες.Δεδομένου ότι η τράπεζα έφερε αυτές τις πληροφορίες στον πελάτη αντί να περιμένει τον πελάτη να το ζητήσει, υπάρχει αυξημένη πιθανότητα ότι ο πελάτης θα αισθανθεί περισσότερο σαν ένα άτομο και λιγότερο σαν στατιστικό στοιχείο στην τράπεζα.Ταυτόχρονα, ορισμένοι πελάτες αντιστέκονται στις σχέσεις τραπεζών, αισθανόμενοι ότι αυτή η πιο εξατομικευμένη προσέγγιση δεν είναι τίποτα περισσότερο από μια τακτική πώλησης, που έχει σχεδιαστεί για να προσελκύσει τους πελάτες να ανοίξουν λογαριασμούς που δεν χρειάζονται και να δεσμευτούν να πληρώσουν για υπηρεσίες που δεν θέλουν.Όταν συμβαίνει αυτό, η προσέγγιση που βασίζεται στη σχέση μπορεί στην πραγματικότητα να προκαλέσει έναν πελάτη να φύγει, αντί να ενισχύσει τη σχέση.