Mi a kapcsolati banki szolgáltatás?

A kapcsolati banki szolgáltatás olyan folyamat, amely magában foglalja az egyes bank ügyfeleinek igényeinek proaktív előrejelzését és a szükségletek kielégítésére irányuló lépéseket, mielőtt az ügyfél bemutatná őket.Ennek a megközelítésnek a mögöttes fogalma az egyes ügyfelekkel való átfogóbb munkakapcsolatok kialakításával, az egyéni helyzetének felmérésével és a bank által kínált különféle szolgáltatásokra vonatkozó javaslatok megfogalmazásával kapcsolatos az ügyfél pénzügyi jólétének javítása érdekében.Ezt a megközelítést gyakran olyan kisebb bankokkal társítják, amelyek személyesebb megközelítést alkalmaznak az ügyfelekkel, bár egyre több nagy bankvállalat kezdi ösztönözni a hasonló stratégiákat a helyi fiókjaikban.

A kapcsolatok gyökerében az a gondolat, hogy az intézmény és az egyes ügyfél közös célú partnerek: az ügyfél pénzügyi biztonságának javítása.Ezért a bankon belüli ügyfélszolgálati képviselők folyamatosan arra törekszenek, hogy megértsék, mit tesznek az ügyfelek, és nem szeretik a bank által nyújtott szolgáltatásokat, hogyan mutatják be őket, és hogyan lehet azonosítani, hogy ezek közül a szolgáltatások közül melyik valószínűleg hasznos.minden ügyfélnek.Az ilyen típusú proaktív megközelítés nagyon különbözik a sok bank által az évek során alkalmazott reaktív megközelítéstől, amelyben a bank lényegében meghatározza a szolgáltatási csomagját és a megszerzési képesítéseket, majd passzív módon várja az ügyfelek megközelítését.A kapcsolati banki tevékenységekkel az intézmény képviselői nem várják meg, hogy az ügyfelek jöjjenek hozzájuk;A cselekvési tervvel elmennek az ügyfelekhez.

Hagyományosan a kisebb banki intézmények hatékonyan alkalmazták a kapcsolati banki szolgáltatásokat, mint a nagy bankvállalatokkal való versenyt.Ha a személyre szabott szolgáltatásra összpontosít, arra ösztönzi a munkavállalókat és a tisztviselőket, hogy ismerjék el az ügyfeleket, amikor belépnek a létesítménybe, és időt fordítanak arra, hogy javasolják azokat a szolgáltatásokat, amelyek nagy valószínűséggel segítenek az egyes ügyfelek számára, a helyi tulajdonban lévő bankok gyakran szilárd ügyfélkört is fenntarthatnak, haAz utcán lévő nagy konglomerátum felajánlja azt, ami a felszínen versenyképes kamatlábak, valamint a jelzálogkölcsönökkel és más típusú kölcsönökkel kapcsolatos nagyszerű ajánlatok.Valójában a helyi bank megfelelhet ezeknek a kamatlábaknak, és a nagyobb aggodalomra okot adó néhány rejtett díj és követelmény nélkül.

Vannak előnyök és hátrányok a kapcsolati banki megközelítéshez.Az egyik előnye annak, hogy az információk az ügyfelek kezébe kerüljenek, ami nagy valószínűséggel jobb pénzügyi kilátásokat eredményez az egyes ügyfelek számára.Mivel a bank ezt az információt az ügyfélnek hozta, ahelyett, hogy arra várna, hogy az ügyfél kérje azt, megnövekedett esély van arra, hogy az ügyfél inkább egyénnek és kevésbé olyan statisztikához érzi magát, mint a bank számára.Ugyanakkor egyes ügyfelek ellenállnak a kapcsolatokbanknak, és úgy érzik, hogy ez a személyre szabottabb megközelítés nem más, mint egy értékesítési taktika, amelynek célja az ügyfelek arra, hogy megnyitják az olyan számlákat, amelyekre nincs szükségük, és vállalják, hogy fizetnek az általuk nem kívánt szolgáltatásokért.Amikor ez a helyzet, a kapcsolatvezérelt megközelítés valójában az ügyfelek távozását okozhatja, ahelyett, hogy megerősítené a kapcsolatot.