Apa itu hipotek terbuka?

Hipotek terbuka adalah semacam hipotek yang dapat memungkinkan peminjam untuk melunasi saldo pinjaman sebelum jatuh tempo tanpa membayar biaya tambahan.Jenis hipotek ini sering berguna bagi peminjam yang berpikir bahwa mereka mungkin dapat melunasi hipotek mereka lebih cepat daripada yang diantisipasi.Namun, ketentuan hipotek ini berarti bahwa pemberi pinjaman berdiri untuk menghasilkan lebih sedikit uang daripada yang ditunjukkan oleh perjanjian.

Jika peminjam memutuskan untuk melunasi saldo pinjaman lebih awal tetapi tidak memiliki hipotek terbuka, biaya prabayar dapat dinilai.Ketentuan biaya pembayaran di muka ini harus dinyatakan dalam perjanjian hipotek.Alasan untuk biaya ini adalah sehingga pemberi pinjaman dapat mengimbangi jumlah pendapatan yang akan hilang pada hipotek karena lebih sedikit siklus pembayaran menyebabkan pendapatan bunga yang lebih kecil.Hipotek terbuka melindungi peminjam dari keharusan membayar biaya semacam ini jika mereka dapat melunasi hipotek lebih awal.

Adalah umum untuk hipotek terbuka untuk digabungkan dengan suku bunga yang lebih tinggi dari suku bunga untuk hipotek tertutup, yang merupakan semacam hipotek yang menghasilkan biaya tambahan jika terjadi pembayaran pinjaman awal.Tingkat bunga yang lebih tinggi membantu pemberi pinjaman untuk mengimbangi jumlah pendapatan yang dapat hilang jika hipotek dilunasi lebih awal.Karena suku bunga lebih tinggi untuk hipotek terbuka daripada hipotek tertutup, yang terbaik adalah menggunakan hipotek semacam ini jika ada kemungkinan kuat bahwa hipotek akan dibayar lebih awal.

Bagi mereka yang berencana menggunakan seluruh panjang perjanjian hipotek mereka untuk membayar kembali pinjaman mereka, hipotek tertutup biasanya merupakan pilihan yang lebih baik daripada hipotek terbuka.Alasan utama untuk ini adalah bahwa, sebagaimana disebutkan di atas, suku bunga seringkali lebih baik pada hipotek tertutup.Ini berarti bahwa, dalam jangka panjang, hipotek tertutup akan menelan biaya kurang dari hipotek terbuka jika peminjam memang membutuhkan seluruh panjang hipotek untuk membayar kembali pinjaman.Sebelum memilih antara hipotek terbuka dan hipotek tertutup, yang terbaik adalah menimbang kedua opsi dan bahkan berkonsultasi dengan penasihat keuangan.