Thế chấp mở là gì?

Một thế chấp mở là một loại thế chấp có thể cho phép người vay trả hết số dư cho vay trước khi đáo hạn mà không phải trả bất kỳ khoản phí bổ sung nào.Loại thế chấp này thường hữu ích cho những người vay, những người nghĩ rằng họ có thể trả hết khoản thế chấp của họ nhanh hơn dự đoán.Tuy nhiên, các điều khoản của thế chấp này có nghĩa là người cho vay sẽ kiếm được ít tiền hơn so với thỏa thuận cho thấy.Nếu một người vay quyết định trả hết số dư cho vay nhưng không có khoản thế chấp mở, phí trả trước có thể được đánh giá.Các điều khoản của các khoản phí trả trước này nên được nêu trong Thỏa thuận thế chấp.Lý do cho các khoản phí này là để người cho vay có thể bù đắp số lượng thu nhập mà nó sẽ mất khi thế chấp vì ít chu kỳ thanh toán dẫn đến thu nhập lãi nhỏ hơn.Một khoản thế chấp mở bảo vệ người vay khỏi phải trả các loại phí này trong trường hợp họ có thể trả hết tiền thế chấp sớm.

Thông thường, một khoản thế chấp mở được kết hợp với lãi suất cao hơn lãi suất cho một thế chấp kín, đây là một loại thế chấp dẫn đến các khoản phí bổ sung trong trường hợp trả nợ sớm.Lãi suất cao hơn giúp người cho vay bù đắp số lượng thu nhập có thể bị mất trong trường hợp thế chấp được trả sớm.Bởi vì lãi suất cao hơn đối với một thế chấp mở so với thế chấp kín, tốt nhất là chỉ sử dụng loại thế chấp này nếu có cơ hội mạnh mẽ là thế chấp sẽ được trả sớm.Đối với những người có kế hoạch sử dụng toàn bộ thời gian của các thỏa thuận thế chấp của họ để trả nợ, một thế chấp kín thường là một lựa chọn tốt hơn so với thế chấp mở.Lý do chính cho điều này là, như đã lưu ý ở trên, lãi suất thường tốt hơn đối với các khoản thế chấp kín.Điều này có nghĩa là, về lâu dài, một khoản thế chấp kín sẽ có giá thấp hơn một khoản thế chấp mở nếu người vay thực tế mất toàn bộ thời gian thế chấp để trả nợ.Trước khi chọn giữa một thế chấp mở và thế chấp kín, tốt nhất là cân nhắc cả hai lựa chọn và thậm chí tham khảo ý kiến với một cố vấn tài chính.