Apa itu hipotek terbalik?

Ketika harga perumahan menurun tajam, itu dapat menciptakan masalah yang signifikan bagi orang -orang dengan hipotek rumah.Banyak orang mungkin mendapati diri mereka berutang lebih banyak uang daripada rumah mereka saat ini.Ini disebut hipotek terbalik.

Ada jenis pinjaman lain yang segera terbalik.Jika seseorang membiayai mobil baru dan tidak memiliki uang muka yang cukup besar, pinjaman mobil dapat dengan cepat dinilai lebih dari nilai mobil.Secara umum, ketentuan pinjaman mobil tidak bertahan selama lebih dari lima tahun, dan kebanyakan orang tidak bermaksud untuk menjual mobil segera.Tidak umum untuk mencoba menjual mobil ketika Anda masih berada di tengah -tengah membayarnya.Anda mungkin akan berutang uang kepada perusahaan pinjaman jika Anda melakukannya.

Hipotek terbalik pada rumah dapat menciptakan masalah yang sangat signifikan dan telah melakukannya terutama dengan subprime dan hanya bunga hipotek.Karena pembayaran asuransi lebih tinggi dengan pinjaman subprime, pembayaran kepada kepala sekolah jauh lebih kecil.Bunga hanya pinjaman bahkan lebih buruk karena tidak ada uang yang dibayarkan kepada kepala sekolah.Ini berarti jika nilai perumahan turun, Anda memiliki sedikit jika ada uang yang dibayarkan kepada kepala sekolah.Penurunan kecil dalam nilai rumah dapat menciptakan hipotek terbalik.

Ketika waktu ekonomi sulit dan kehilangan pekerjaan berlaku, orang mungkin perlu menjual rumah mereka karena mereka tidak mampu membayar pembayaran hipotek atau mereka menghadapi penyitaan rumah.Bank biasanya mengambil kerugian finansial ketika penyitaan terjadi, tetapi tindakan ini juga merusak kredit mantan pemilik rumah.Ketika penyitaan atau penjualan terjadi, pemilik sebelumnya pergi tanpa apa pun dan investasi atau ekuitas sebelumnya di rumah telah hilang karena penurunan nilai rumah.

Ini bisa menjadi perhatian serius ketika orang memiliki hipotek terbalik.Kecuali jika peminjam bersedia untuk bank untuk menyita, rumah biasanya tidak dapat dijual tanpa kerusakan serius pada kredit mereka.Mendapatkan kembali rumah juga bukan pilihan, karena sebagian besar pemberi pinjaman hanya dapat meminjamkan uang hingga nilai rumah saat ini.Jika peminjam tiba -tiba tidak dapat memenuhi pembayaran, situasinya sangat serius.

Ada beberapa gerakan di berbagai pemerintah di dunia untuk menciptakan lebih banyak sistem bagi orang -orang dalam situasi ini yang tidak mampu membayar pembayaran.Terutama karena krisis hipotek subprime di AS, pemerintah AS telah mengeksplorasi banyak ide tentang cara merestrukturisasi hipotek terbalik, yang memungkinkan pemilik rumah untuk menjaga rumah dan bank mereka mengambil lebih sedikit kerugian.Ekonom menyarankan bahwa jika peminjam dapat tetap dalam hipotek terbalik, pada akhirnya itu bisa bermanfaat.Ketika harga perumahan naik, uang yang terutang di rumah bisa jauh lebih sedikit dari nilai pasar DPR, yang diterjemahkan menjadi untung di kemudian hari.