Thế chấp lộn ngược là gì?

Khi giá nhà ở giảm mạnh, nó có thể tạo ra một vấn đề đáng kể cho những người bị thế chấp nhà.Nhiều người có thể thấy mình có nhiều tiền hơn nhà của họ hiện có giá trị.Đây được gọi là thế chấp lộn ngược. Có những loại khoản vay khác đi ngược lại gần như ngay lập tức.Nếu một người tài trợ cho một chiếc xe mới và không có khoản thanh toán khá lớn, khoản vay xe hơi có thể nhanh chóng được định giá cao hơn chiếc xe có giá trị.Nói chung, các điều khoản của các khoản vay xe hơi don don kéo dài hơn năm năm và hầu hết mọi người không có ý định bán xe ngay lập tức.Đó là điều phổ biến để cố gắng bán một chiếc xe hơi khi bạn vẫn còn ở giữa khi trả tiền cho nó.Bạn có thể nợ tiền của công ty cho vay nếu bạn làm. Thế chấp lộn ngược trên nhà có thể tạo ra những vấn đề rất quan trọng và đã làm như vậy, đặc biệt là với các khoản thế chấp và tiền lãi.Vì các khoản thanh toán bảo hiểm cao hơn với các khoản vay dưới chuẩn, các khoản thanh toán cho Hiệu trưởng nhỏ hơn nhiều.Lãi suất chỉ cho vay thậm chí còn tồi tệ hơn vì không có tiền được trả cho hiệu trưởng.Điều này có nghĩa là nếu giá trị nhà ở giảm, bạn có rất ít nếu có tiền trả cho hiệu trưởng.Giá trị nhà giảm nhỏ có thể tạo ra thế chấp lộn ngược. Khi thời gian kinh tế khó khăn và mất việc làm, mọi người có thể cần bán nhà vì họ không đủ khả năng thanh toán thế chấp hoặc họ phải đối mặt với nhà bị tịch thu nhà.Ngân hàng thường bị tổn thất tài chính khi bị tịch thu nhà, nhưng hành động này cũng làm hỏng tín dụng của chủ nhà cũ.Khi bị tịch thu hoặc bán hàng xảy ra, chủ sở hữu trước đó bỏ đi với không có gì và bất kỳ khoản đầu tư hoặc vốn chủ sở hữu trước đây nào trong nhà đã bị mất để giảm giá trị nhà. Có thể lo ngại nghiêm trọng khi mọi người có thế chấp lộn ngược.Trừ khi người vay sẵn sàng để một ngân hàng tịch thu, nhà thường không thể được bán mà không bị thiệt hại nghiêm trọng cho tín dụng của họ.Tái tạo ngôi nhà cũng không phải là một lựa chọn, bởi vì hầu hết những người cho vay chỉ có thể cho vay tiền theo giá trị hiện tại của ngôi nhà.Nếu người vay đột nhiên có thể đáp ứng các khoản thanh toán, tình hình là nghiêm trọng.Có một số phong trào trong các chính phủ khác nhau trên thế giới để tạo ra nhiều hệ thống hơn cho những người trong tình huống này không đủ khả năng thanh toán.Đặc biệt kể từ cuộc khủng hoảng thế chấp dưới chuẩn ở Mỹ, chính phủ Hoa Kỳ đã khám phá nhiều ý tưởng về cách tái cấu trúc các khoản thế chấp lộn ngược, cho phép chủ nhà giữ nhà và ngân hàng của họ chịu ít tổn thất hơn.Các nhà kinh tế khuyên rằng nếu người vay có thể ở trong một thế chấp lộn ngược, cuối cùng nó có thể có lợi.Khi giá nhà ở tăng, số tiền nợ ở nhà có thể ít hơn đáng kể so với giá trị thị trường của ngôi nhà, điều này có nghĩa là lợi nhuận sau này.