Apa itu asuransi pendapatan disabilitas?

Asuransi pendapatan disabilitas adalah pertanggungan asuransi yang biasanya membayar sebagian tertanggung sebagian dari gaji regulernya jika terjadi ketidakmampuan untuk bekerja karena cedera atau penyakit di luar pekerjaan.Di Amerika Serikat, asuransi semacam ini paling sering dibeli oleh bisnis dan termasuk dalam paket kompensasi karyawan mereka, bersama dengan asuransi jiwa dan kesehatan.Premi yang dibayarkan untuk asuransi pendapatan disabilitas dapat diserap oleh majikan, diteruskan sepenuhnya kepada karyawan, atau dibagikan dengan cara tertentu.

Asuransi pendapatan disabilitas yang disediakan oleh pemberi kerja biasanya bersifat jangka pendek, jarang melampaui 12 bulan, dantidak dimaksudkan untuk membayar biaya perawatan.Alih -alih, ini dirancang terutama untuk melindungi pendapatan karyawan sambil tidak dapat bekerja, meskipun sebagian besar manfaat rencana hanya sebagian dari upah atau gaji yang diasuransikan.Partisipasi dalam rencana semacam itu biasanya merupakan kondisi kerja dengan para pengusaha yang menawarkannya, tetapi secara hukum hanya diperlukan di segelintir negara.Ketika pekerja tidak dapat bekerja karena penyakit atau cedera di tempat kerja, baik biaya perawatan dan penggantian pendapatan ditanggung oleh program kompensasi pekerja, yang wajib secara nasional.

Jenis lain dari asuransi pendapatan disabilitas termasuk beberapa yang dirancang untukMembayar pekerja berpenghasilan tinggi hingga 100% dari gaji mereka yang hilang, dan orang lain yang membayar majikan ketika seorang karyawan utama dinonaktifkan.Jenis lain, sering dikeluarkan oleh pemilik usaha kecil, dirancang untuk membayar tagihan bisnis saat pemiliknya dinonaktifkan.Selain itu, mereka yang majikannya tidak menawarkan program pendapatan disabilitas kadang -kadang mengambil asuransi pendapatan disabilitas sendiri.

Kebijakan asuransi pendapatan disabilitas sering kali memiliki masa tunggu, umumnya satu atau dua minggu, ketika karyawan tidak dapat bekerja, tetapi tidak mengumpulkan manfaat berdasarkan polis.Semakin lama periode ini, semakin rendah premi untuk asuransi pendapatan disabilitas.Masa tunggu juga dipandang sebagai alat penahanan biaya, dengan gagasan bahwa periode tunggu mencegah malingering.Program disabilitas dengan masa tunggu sering bekerja bersamaan dengan kebijakan cuti sakit majikan sendiri, sehingga pembayaran selama masa tunggu ditanggung oleh akumulasi waktu sakit karyawan.membayar;Sebaliknya, jarang rencana seperti itu membayar lebih dari 80%, dan sebagian besar membayar sekitar 60%.Mereka secara khusus dirancang untuk membantu tertanggung membayar tagihan daripada menjalani gaya hidup yang riang, yang membuat mereka menarik bagi pengusaha.Banyak perusahaan tidak mampu memberikan penghasilan kepada karyawan yang tidak bekerja, tetapi ingin mereka dapat memenuhi pengeluaran dasar mereka saat keluar.

Program Disabilitas Jangka Panjang MDash;Mereka yang berlangsung lebih dari 12 bulan mdash;Umumnya tidak ditawarkan oleh majikan.Di negara-negara industri seperti Amerika Serikat dan Inggris, tanggung jawab untuk memberikan pendapatan kepada para penyandang cacat jangka panjang pada umumnya jatuh ke program asuransi sosial nasional, seperti program Jaminan Sosial AS, atau asuransi nasional di Inggris.Program Jaminan Sosial hanya memberikan pendapatan cacat bagi peserta di bawah usia 65 tahun yang disertifikasi sebagai cacat sepenuhnya dan permanen, dan pelamar sering harus meminta bantuan penasihat hukum untuk membantu mereka menavigasi apa yang sering kali merupakan proses yang panjang dan membingungkan.