Ano ang isang piggyback mortgage?

Ang isang piggyback mortgage ay isang uri ng karagdagang o pangalawang mortgage na ipinatupad sa parehong oras na ang unang mortgage ay nakuha at nagsimula.Ang ganitong uri ng pag -aayos ng mortgage ay maaari ring maganap kapag ang isang umiiral na mortgage ay refinanced at isang karagdagang pautang sa equity equity o mortgage ay nakuha nang sabay -sabay.Ang isa sa mga pakinabang ng ganitong uri ng kumbinasyon ng diskarte sa pautang ay ang piggyback mortgage ay madalas na nagpapababa ng utang sa halaga ng ratio ng pangunahing mortgage sa isang punto na ang pribadong seguro sa mortgage ay hindi na kinakailangan.

Ang karaniwang diskarte sa paggamit ng isang piggyback mortgage ay upang lumikha ng isang pamamaraan kung saan ang 80% ng presyo ng pagbili ay sakop ng pangunahing mortgage, isang paglipat na karaniwang ginagawang mas madali upang makakuha ng mas mahusay na mga rate ng interes.Ang piggyback mortgage mismo ay karaniwang sumasaklaw sa isang karagdagang 10 porsyento, na iniiwan ang mamimili upang mabayaran ang natitirang 10 porsyento bilang isang pagbabayad.Sa isip, ang mga rate na inilalapat sa pangalawang mortgage ay hindi hihigit sa bahagyang mas mataas kaysa sa mga rate ng interes na inilalapat sa pangunahing mortgage, isang sitwasyon na karaniwang lumilikha ng isang obligasyong pinansyal kaysa sa pagdala ng pribadong seguro sa mortgage na kinakailangan kung hindi man.

angAng paggamit ng isang diskarte sa mortgage ng piggyback ay hindi palaging ang pinakamahusay na pagpipilian.Ang isang mahusay na pakikitungo ay nakasalalay sa kung paano ang pag -aari na nakuha sa dalawang mortgage ay pinahahalagahan ang halaga.Kung pinaghihinalaan ng mamimili na ang pag -aari ay makabuluhang tataas ang halaga sa isang maikling panahon, ang pangalawang mortgage ay maaaring hindi kinakailangan, dahil ang utang sa halaga ng halaga ay mahuhulog sa ibaba ng 80% na marka nang mas maaga kaysa sa huli.Nangangahulugan ito na ang pagbabayad para sa pribadong seguro sa mortgage sa panahon ng pansamantalang panahon na ito ay maaaring maging mas epektibo kaysa sa pagkuha ng sabay-sabay na pangalawang mortgage, lalo na kung ang pangalawang mortgage ay may mas mataas na rate ng interes kaysa sa pangunahing mortgage.

Sa mga sitwasyon kung saan walang panandaliang pag-asa ng pag-aari ng pagtaas ng halaga, gamit ang isang piggyback mortgage ay marahil hindi ang pinakamahusay na solusyon.Ang ideya ay karaniwang mag -render na ang pangalawang mortgage ay hindi na ginagamit habang tumataas ang mga halaga ng pag -aari sa punto na ang pangunahing mga account sa mortgage para sa isang mas mababang porsyento ng kasalukuyang halaga ng merkado.Sa puntong iyon, ang muling pagsasaayos ng mortgage upang ang pautang ng piggyback ay nagretiro at ang natitirang unang mortgage ay reworked upang payagan ang higit na kaaya -aya na mga termino ay nagiging isang posibilidad.Kung wala ang inaasahang pagtaas ng halaga ng merkado, mayroong isang magandang pagkakataon na ang paggamit ng isang diskarte sa mortgage ng piggyback ay mas gugugol ang mamimili sa katagalan kaysa sa pagbili lamang ng pribadong seguro sa mortgage.