Thế chấp heo con là gì?

Một khoản thế chấp heo là một loại thế chấp bổ sung hoặc thứ hai được thực hiện cùng lúc mà thế chấp đầu tiên được mua và bắt đầu.Loại sắp xếp thế chấp này cũng có thể diễn ra khi một khoản thế chấp hiện tại được tái cấp vốn và một khoản vay hoặc thế chấp công bằng tại nhà bổ sung được mua đồng thời.Một trong những lợi ích của loại chiến lược cho vay kết hợp này là thế chấp cõng thường làm giảm tỷ lệ khoản vay so với giá trị của thế chấp chính đến một điểm bảo hiểm thế chấp tư nhân không còn cần thiết.Cách tiếp cận thông thường để sử dụng thế chấp heo là để tạo ra một kế hoạch trong đó 80% giá mua được chi trả bởi thế chấp chính, một động thái thường giúp dễ dàng có được lãi suất tốt hơn.Bản thân thế chấp heo con thường sẽ bao gồm thêm 10 phần trăm, khiến người mua phải trả 10 phần trăm còn lại dưới dạng thanh toán xuống.Lý tưởng nhất, tỷ lệ áp dụng cho thế chấp thứ cấp không quá cao hơn một chút so với lãi suất áp dụng cho thế chấp chính, một tình huống thường tạo ra ít nghĩa vụ tài chính hơn là mang bảo hiểm thế chấp tư nhân cần thiết.Sử dụng chiến lược thế chấp heo con không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất.Một thỏa thuận lớn phụ thuộc vào cách tài sản có được với hai khoản thế chấp được đánh giá cao về giá trị.Nếu người mua nghi ngờ rằng tài sản sẽ tăng đáng kể giá trị trong một khoảng thời gian ngắn, thì thế chấp thứ hai đó có thể không cần thiết, vì tỷ lệ khoản vay trên giá trị sẽ giảm xuống dưới mức 80% sớm hơn so với sau này.Điều này có nghĩa là việc trả tiền bảo hiểm thế chấp tư nhân trong giai đoạn tạm thời này thực sự có thể hiệu quả hơn về chi phí so với việc thế chấp thứ hai đồng thời, đặc biệt nếu thế chấp thứ hai đó có lãi suất cao hơn thế chấp chính.Trong các tình huống không có dự đoán ngắn hạn về tài sản tăng giá trị, sử dụng thế chấp cõng có lẽ không phải là giải pháp tốt nhất.Ý tưởng thường là đưa ra rằng thế chấp thứ cấp đã lỗi thời khi các giá trị tài sản tăng đến mức thế chấp chính chiếm tỷ lệ thấp hơn của giá trị thị trường hiện tại.Vào thời điểm đó, việc tái cấp vốn thế chấp để khoản vay heo đã nghỉ hưu và thế chấp đầu tiên còn lại được làm lại để cho phép các điều khoản dễ chịu hơn trở thành một khả năng.Nếu không có sự gia tăng dự kiến về giá trị thị trường, có một cơ hội tốt rằng việc sử dụng chiến lược thế chấp cõng sẽ khiến người mua phải trả giá cao hơn trong thời gian dài hơn là chỉ mua bảo hiểm thế chấp tư nhân.