Thế chấp thứ hai là gì?

Một ngôi nhà có thể có nhiều khoản thế chấp trên đó.Các khoản thế chấp thứ hai là cấp dưới, có nghĩa là trong trường hợp mặc định, thế chấp chính hoặc thế chấp thứ nhất sẽ được thanh toán trước, và sau đó bất kỳ khoản tiền nào còn lại sẽ được sử dụng để trả hết bất kỳ khoản thế chấp thứ hai nào.Vì lý do này, các khoản thế chấp thứ hai thường mang lãi suất cao hơn.Ngoài ra, giống như các khoản thế chấp thứ nhất, các khoản thế chấp thứ hai cũng mang lại chi phí đóng cửa và điểm có thể làm cho tổng chi phí thế chấp thứ hai đắt hơn. Trong loại thế chấp thứ hai phổ biến nhất, một chủ nhà có thể vay theo số tiền vốnCô ấy có trong nhà.Ví dụ: nếu chủ sở hữu có một ngôi nhà trị giá 100.000 đô la và hiện đang nợ 75.000 đô la cho thế chấp đầu tiên, một thứ hai có thể được đưa ra với giá 25.000 đô la.Bởi vì loại thứ hai này vẫn được bảo đảm 100 phần trăm bằng vốn chủ sở hữu, đây là loại thế chấp thứ hai dễ dàng nhất và sẽ không đắt như các khoản thế chấp thứ hai khác không được bảo đảm đầy đủ..Một thế chấp thứ hai tín dụng là một trong đó chủ nhà không lấy tiền mặt ngay lập tức, mà thay vào đó, áp dụng cho một dòng tín dụng được bảo đảm đối với nhà, có thể được sử dụng khi cần thiết.Trong một số trường hợp, thế chấp thứ hai được đưa ra cùng lúc với lần đầu tiên để giúp đủ điều kiện mua hàng mới.Một người vay có thể, ví dụ, đủ điều kiện cho một khoản thế chấp đầu tiên yêu cầu giảm 30 phần trăm.Nếu người vay chỉ có 20 phần trăm, họ có thể lấy ra một khoản thế chấp thứ hai cho thêm 10 phần trăm.

Cũng có thể có được khoản thế chấp thứ hai trong

vượt quá giá trị nhà của bạn.Với khoản vay 125 phần trăm cho vay đối với giá trị, tổng số nợ của bạn có thể là 125 phần trăm giá trị nhà của bạn.Loại khoản vay này có thể khó khăn hơn để có được và có thể yêu cầu tín dụng vượt trội.Một nhược điểm lớn của loại khoản vay này là tiền lãi của bạn sẽ không được khấu trừ hoàn toàn về thuế.Tiền lãi thế chấp được phép khấu trừ thuế chỉ với số tiền được bảo đảm bởi bất động sản.Thế chấp thứ hai thường là một lựa chọn tuyệt vời để có được tiền mặt cần thiết, mặc dù trong một số trường hợp, việc tái cấp vốn thế chấp đầu tiên có thể là một lựa chọn tốt hơn.Nếu thế chấp đầu tiên được đưa ra khi lãi suất cao, việc tái cấp vốn thế chấp đầu tiên sẽ không chỉ mang lại tiền mặt cần thiết, thì rất có thể sẽ dẫn đến lãi suất thấp hơn nhiều.Khi quyết định giữa việc đưa ra một khoản thế chấp thứ hai và tái cấp vốn, hãy xem xét chi phí giao dịch (chi phí đóng cửa) là bao nhiêu và điều tra lãi suất tương đối.Kết quả sẽ không giống nhau cho tất cả mọi người.Cho dù tái cấp vốn hoặc lấy ra một khoản thế chấp thứ hai, lợi thế tốt nhất sẽ phụ thuộc vào vốn chủ sở hữu, xếp hạng tín dụng và các yếu tố khác của bạn.