Báo cáo giao dịch tiền tệ là gì?

Tại Hoa Kỳ, Báo cáo giao dịch tiền tệ (CRT) là một tài liệu được nộp mỗi lần bất kỳ giao dịch tài chính nào trên số tiền 10.000,00 đô la Mỹ (USD) diễn ra.Giao dịch có thể liên quan đến các công cụ tài chính như tiền tệ trong nước, tiền xu, chứng chỉ bạc và ngoại tệ.Kiểm tra và tiền chuyển tiền được hỗ trợ bằng tiền tệ cũng phải tuân theo việc nộp báo cáo này.Việc tạo báo cáo giao dịch tiền tệ đã diễn ra sau khi thông qua Đạo luật kiểm soát rửa tiền năm 1986. Được thiết kế để bảo vệ các tổ chức tài chính khỏi trách nhiệm pháp lý khi báo cáo một giao dịch đáng ngờ cho chính quyền liên bang, báo cáo đã bắt buộc tất cả các ngân hàng phải báo cáo cơ bảnChi tiết của bất kỳ giao dịch trên một số tiền nhất định.Ban đầu, định dạng bao gồm một hộp có thể được kiểm tra nếu ngân hàng tin rằng có gì đó không ổn với giao dịch.Trước khi sử dụng rộng rãi các máy tính để bàn và truy cập internet trong hoạt động hàng ngày của các ngân hàng, báo cáo giao dịch tiền tệ đã được hoàn thành thủ công.Kể từ những năm 1990, các báo cáo được tạo bởi các hệ thống phần mềm khi giao dịch được hoàn thành và đăng lên tài khoản khách hàng.Việc tạo báo cáo xảy ra trong thời gian thực, với hệ thống kéo dữ liệu cần thiết trên tệp từ cơ sở dữ liệu máy khách.

Ngân hàng thường xuyên thông báo cho khách hàng khi báo cáo giao dịch tiền tệ được nộp cho bất kỳ giao dịch nào.Tuy nhiên, các ngân hàng thường không đề cập đến ngưỡng 10.000,00 USD trừ khi khách hàng cụ thể hỏi về nó.Trong trường hợp khách hàng chọn sửa đổi giao dịch thành số tiền thấp hơn, ngân hàng được yêu cầu nộp những gì được gọi là báo cáo hoạt động đáng ngờ và chi tiết hoạt động.Phần lớn, khách hàng hợp pháp không có vấn đề gì với việc nộp báo cáo này.Tuy nhiên, các báo cáo tài chính thường đưa ra một vấn đề đối với những người tham gia rửa tiền và các hoạt động bất hợp pháp khác.Là một yếu tố ngăn chặn hoạt động tài chính bất hợp pháp, CRT là một ví dụ về một báo cáo tài chính hoàn thành mục đích sử dụng và thiết kế của nó.