Khoản vay cấp dưới là gì?

Một khoản vay cấp dưới, còn được gọi là một khoản nợ cơ sở, là một khoản vay thứ yếu là khoản vay chính.Thông thường, thuật ngữ này được sử dụng trong việc mô tả các khoản vay tài sản, mặc dù nó cũng có thể được sử dụng trong các tình huống cho vay khác.Khoản vay chính, hoặc đầu tiên, cho một tài sản cũng có quyền cầm giữ đầu tiên, hoặc yêu cầu pháp lý, trên đó.Nếu xảy ra tịch thu nhà hoặc phá sản, khoản nợ cấp dưới sẽ ít được ưu tiên hơn và chỉ được trả một khi các tài sản thế chấp chính được thỏa mãn.Vì việc trả nợ của loại khoản vay này phải tuân theo mức độ ưu tiên của nó liên quan đến các khoản nợ khác, một khoản vay phụ được coi là rủi ro cao cho người cho vay.Để hiểu cách thức hoạt động của một khoản vay cấp dưới, có thể hữu ích khi xem xét các khoản vay về xếp hạng.Khoản vay xếp hạng cao nhất, hoặc khoản vay chính, là ưu tiên cao nhất để thanh toán.Một khoản vay cấp dưới được xếp hạng sau các khoản nợ chính khi trả nợ.Điều này có nghĩa là người cho vay đưa ra một khoản nợ cấp dưới có yêu cầu phụ đối với các tài sản có thể bị thu giữ hoặc bán để trả nợ.

Vị trí của một khoản vay cấp dưới có thể rõ ràng nhất khi nói đến tình huống mặc định.Ví dụ, nếu một người vay mặc định cho một khoản vay được bảo đảm bởi bất động sản, một người cho vay có thể chọn để tịch thu.Trong trường hợp như vậy, người cho vay của khoản vay chính có quyền thu tiền đầu tiên.Sau đó, người giữ khoản vay cấp dưới thu thập từ số tiền còn lại sau khi người cho vay chính được hoàn trả.Trong trường hợp không còn tiền để trả cho người cho vay thứ cấp, khoản vay cấp dưới có thể dẫn đến tổn thất cho người cho vay thứ cấp.Thông thường, các khoản vay cấp dưới được cấp với lãi suất cao hơn các khoản vay chính.Điều này là do thực tế là người cho vay có nhiều rủi ro hơn khi cung cấp loại khoản vay này.Trên thực tế, các khoản vay này thường khó bảo đảm hơn so với các khoản vay chính vì rủi ro cao hơn mà người cho vay phải đối mặt khi cung cấp các khoản vay cấp dưới.Lệnh thanh toán cho các khoản nợ ưu tiên và các khoản vay cấp dưới vẫn giữ nguyên, ngay cả khi xảy ra phá sản thay vì bị tịch thu nhà.Nếu tài sản của người vay được thanh lý như là một phần của thủ tục phá sản, các khoản nợ ưu tiên sẽ được trả trước.Chủ sở hữu cho vay cấp dưới sau đó nhận được thanh toán sau khi các khoản nợ ưu tiên được thanh toán đầy đủ.Điều này có nghĩa là người giữ nợ cấp dưới có thể không nhận được tất cả, hoặc bất kỳ, số tiền anh ta đang nợ.