Toán bảo hiểm là gì?

Toán bảo hiểm là lĩnh vực toán học ứng dụng nghiên cứu các rủi ro khác nhau đối với cá nhân, tài sản và doanh nghiệp và cách quản lý các rủi ro này.Toán bảo hiểm phụ thuộc rất nhiều vào tính toán, xác suất, thống kê và lý thuyết lợi ích.Các ngành này được sử dụng trong bảo hiểm để giải thích dữ liệu từ các sự kiện trong quá khứ và để mô hình hóa các sự kiện trong tương lai.Một số ứng dụng của toán học bảo hiểm là chính sách bảo hiểm định giá, xác định dự trữ tiền mặt để chi trả cho các yêu cầu phát sinh và mô hình hóa các kịch bản phân bổ tài sản vốn.Toán học bảo hiểm là một trong nhiều công cụ được sử dụng trong khoa học chuyên gia tính toán để đánh giá rủi ro.Theo định nghĩa, một rủi ro là khả năng xảy ra mối nguy hiểm.Các cá nhân tiếp xúc với các rủi ro như bệnh tật, khuyết tật và tử vong.Tài sản có thể bị đánh cắp, bị phá hủy trong một đám cháy hoặc do lũ lụt.Các doanh nghiệp có thể bị gián đoạn bởi thảm họa tự nhiên hoặc chịu tổn thất từ các vụ kiện.Toán học bảo hiểm được sử dụng để xác định và quản lý các rủi ro này tốt hơn.Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ các cá nhân và bảo hiểm khác bảo vệ tài sản và doanh nghiệp, giảm tác động tài chính của các sự kiện không lường trước được.Lý thuyết rủi ro được sử dụng để xác định khả năng một mối nguy hiểm sẽ thực sự xảy ra và để đo lường tác động tài chính của nguy cơ. Toán học bảo hiểm dựa trên nhiều lĩnh vực phụ của toán học.Tính toán là nền tảng của hầu hết các toán học bảo hiểm.Xác suất là một chủ đề cơ bản khác khi xác định sự không chắc chắn của các mối nguy hiểm.Thống kê là quan trọng để nghiên cứu các sự kiện trong quá khứ.Lý thuyết quan tâm và các chủ đề toán học tài chính khác rất quan trọng khi xác định giá trị hiện tại của các khoản thanh toán trong tương lai.Để dự đoán tốt hơn tương lai, quá khứ được nghiên cứu và kết hợp với sự phán đoán tốt để mô hình hóa rủi ro.Các phương pháp thống kê, chẳng hạn như mô hình hồi quy và chuỗi thời gian, được sử dụng để trích xuất thông tin hữu ích từ dữ liệu lịch sử.Thông tin này được sử dụng để tạo các mô hình để dự đoán các sự xuất hiện trong tương lai.Một số mô hình được sử dụng thường xuyên là các mô hình sinh tồn, mô hình chuỗi Markov, mô hình tần suất và mức độ nghiêm trọng, mô hình tổng hợp, mô hình thực nghiệm và mô hình tham số. Một khi toán học bảo hiểm đã được sử dụng để mô hình hóa các sự kiện trong tương lai, mô hình này có thể được áp dụng cho doanh nghiệp bảo hiểm.Số lượng dự kiến và mức độ nghiêm trọng của các khiếu nại có thể được sử dụng cho các chính sách bảo hiểm giá cả.Mô hình cũng có thể được sử dụng để xác định số tiền sẽ cần thiết để trang trải các yêu cầu và chi phí trong tương lai.Các mô hình được sử dụng để phân tích các kịch bản tài chính doanh nghiệp thường chứa các công cụ phái sinh, để phòng ngừa các loại rủi ro tài sản khác nhau.Sử dụng lý thuyết hoặc mô phỏng, các chiến lược đầu tư khác nhau được nghiên cứu, đòi hỏi kiến thức sâu sắc về toán học tài chính.