Τι κάνει ένας προσωπικός τραπεζίτης;

Ένας προσωπικός τραπεζίτης είναι εκπρόσωπος ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που βοηθά ορισμένους πελάτες να διαχειρίζονται τα περιουσιακά τους στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων των υποθηκών, των αποταμιεύσεων, του ελέγχου και των λογαριασμών χρηματαγοράς και των πιστοποιητικών καταθέσεων (CD).Ο προσωπικός τραπεζίτης εξετάζει τα περιουσιακά στοιχεία ενός πελάτη, προτείνει πρόσθετες τραπεζικές υπηρεσίες και προσφέρει λύσεις όταν συμβουλεύονται σχετικά με τις οικονομικές ανάγκες.Σε αντίθεση με έναν οικονομικό σχεδιαστή ή μεσίτη, ο οποίος μπορεί να παρέχει πληροφορίες σχετικά με ένα ευρύ φάσμα επιλογών, ένας προσωπικός τραπεζίτης αφορά μόνο τα περιουσιακά στοιχεία και τις καταθέσεις που έχει ένας πελάτης με την τράπεζα που αντιπροσωπεύει.Αυτό μπορεί να είναι μια ειδική θέση σε ορισμένες τράπεζες και συνήθως περιλαμβάνει ειδική εκπαίδευση.

Βασικές ευθύνες

Οι τράπεζες, ειδικά μεγάλες, προσφέρουν ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών, λογαριασμών και δανείων στους πελάτες τους.Πολλοί πελάτες δεν είναι σε θέση να καθορίσουν ποιες υπηρεσίες ταιριάζουν καλύτερα στις οικονομικές τους ανάγκες και να αναζητήσουν έναν εκπρόσωπο της τράπεζας για διευκρίνιση και συμβουλές.Οι προσωπικοί τραπεζίτες προσπαθούν να δημιουργήσουν και να διατηρήσουν ισχυρές σχέσεις με τους πελάτες τους και ακόμη και προληπτικά επικοινωνούν με τους πελάτες με συστάσεις και επισκέπτονται τις επιχειρήσεις τους. "Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αναμένουν από τους προσωπικούς τραπεζίτες να πωλούν χρηματοπιστωτικά προϊόντα και υπηρεσίες σε πελάτες ή να τους παραπέμψουν σε άλλους τομείς της τράπεζας.Ως αποτέλεσμα, οι τράπεζες προσφέρουν συνήθως προσωπικά τραπεζίτες κίνητρα όπως οι πωλήσεις και τα μπόνους παραπομπής πέρα από το βασικό μισθό.Οι προσωπικοί τραπεζίτες πρέπει να είναι σε θέση να επιλύσουν δύσκολες καταστάσεις γρήγορα και αποτελεσματικά, εξασφαλίζοντας παράλληλα την ικανοποίηση των πελατών.καθοδήγηση προσωπικού τραπεζίτη.Επιπλέον, ένας προσωπικός τραπεζίτης βοηθά τους πελάτες να αποφασίσουν ποιοι λογαριασμοί και επενδύσεις ενδέχεται να αποδώσουν τα μέγιστα οφέλη και στη συνέχεια να τα περπατήσουν μέσω των απαραίτητων διαδικασιών υποβολής αιτήσεων.Τα αμφισβητήσιμα τέλη λογαριασμού μπορούν να εξηγηθούν και να αφαιρεθούν αποτελεσματικά χωρίς να χρειάζεται να καλέσετε έναν αυτοματοποιημένο αριθμό εξυπηρέτησης πελατών και οι αυτόματες χρεώσεις και οι πιστώσεις ενός λογαριασμού μπορούν να παρακολουθούνται για λογαριασμό του πελάτη.Μπορούν όλοι να είναι προσωπικοί τραπεζίτες, αν και πολλές τράπεζες προσλαμβάνουν και εκπαιδεύουν άτομα ειδικά για αυτή τη θέση.Ο στόχος είναι η παροχή εξατομικευμένης εξυπηρέτησης πελατών που είναι προσαρμοσμένη στις τραπεζικές ανάγκες ενός συγκεκριμένου πελάτη.Βοηθώντας τους εύπορους πελάτες να διαχειριστούν τους λογαριασμούς τους είναι μια υπηρεσία που είναι από καιρό διαθέσιμη με μία ή την άλλη μορφή.

Τα τελευταία χρόνια, ωστόσο, ο πλούτος δεν απαιτείται πλέον για κάποιον που αναζητά συμβουλές προσωπικού τραπεζίτη.Οι τράπεζες ενδέχεται να προσφέρουν τις υπηρεσίες ενός προσωπικού τραπεζίτη σε οποιονδήποτε πελάτη που απαιτεί δάνειο ή που επενδύει σε CD ή σε λογαριασμό χρηματαγοράς.Οι πελάτες συνήθως δεν χρεώνονται πρόσθετες αμοιβές για διαβούλευση με έναν προσωπικό τραπεζίτη, εφόσον διατηρείται ένα ελάχιστο υπόλοιπο με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Κατάρτιση για τους τραπεζίτες

Οι προσωπικοί τραπεζίτες πρέπει να είναι εξοικειωμένοι με όλες τις διαθέσιμες επιλογές δανείου, λογαριασμού και υπηρεσιών, τρέχοντα επιτόκια και προβλεπόμενες τάσεις, προκειμένου να συμβουλεύσουν σωστά έναν πελάτη.Οι τράπεζες συνήθως παρέχουν στους προσωπικούς τραπεζίτες αρκετές εβδομάδες κατάρτισης, προκειμένου να εξοικειωθούν με τα συγκεκριμένα προϊόντα και υπηρεσίες του ιδρύματος.Πολλοί προσωπικοί τραπεζίτες έχουν επίσης εκπαιδευτικό υπόβαθρο στη χρηματοδότηση και την προηγούμενη εμπειρία στην τραπεζική.