Τι είναι ο σύμβουλος οικονομικής διαχείρισης;

Ένας σύμβουλος χρηματοοικονομικής διαχείρισης (FMA) είναι κάποιος που έχει ολοκληρώσει τις απαιτήσεις που καθορίζονται από το Καναδικό Ινστιτούτο Κεφαλαιαγοράς (CSI) για αυτόν τον ορισμό στον χρηματοπιστωτικό κλάδο του Καναδά.Η CSI διέκοψε την ονομασία την 1η Δεκεμβρίου 2008 και την αντικατέστησε με ένα νέο πρότυπο διαπίστευσης, τον ναυλωμένο επαγγελματικό στρατηγικό πλούτο και Reg.πρόγραμμα.Παρόλο που ο χαρακτηρισμός του συμβούλου χρηματοοικονομικής διαχείρισης δεν προσφέρεται πλέον, η CSI έχει επιτρέψει σε άτομα που είχαν ήδη ολοκληρώσει τις απαιτήσεις για να λάβουν τον ορισμό.Όπως και κάθε οικονομικός σύμβουλος, ένας διαπιστευμένος σύμβουλος χρηματοοικονομικής διαχείρισης ενεργεί ως οικονομικός σχεδιαστής για εταιρείες και ιδιώτες, παρέχοντας οικονομική συμβουλευτική έναντι αμοιβής, προμήθειας ή ποσοστό περιουσιακών στοιχείων.

Το πρόγραμμα πιστοποίησης του συμβούλου χρηματοοικονομικής διαχείρισης βασίστηκε σε απαιτούμενα μαθήματα και εξετάσεις που χρηματοδοτούνταιαπό το CSI.Για να λάβει την ονομασία FMA, ένας οικονομικός επαγγελματίας πρέπει να έχει ολοκληρώσει τα μαθήματα με τουλάχιστον 60 % βαθμολογία πριν από τη λήψη των έξι εξετάσεων για να ολοκληρώσει τη διαδικασία πιστοποίησης.Το πρόγραμμα ήταν παρόμοιο με τον ορισμό του πιστοποιημένου οικονομικού σχεδιασμού, ο οποίος είναι διαθέσιμος στις Ηνωμένες Πολιτείες, τον Καναδά και αρκετές άλλες χώρες.

Στο πλαίσιο του προγράμματος πιστοποίησης FMA, κάθε επαγγελματίας έπρεπε να εκπαιδεύσει για περισσότερες από 500 ώρες λαμβάνοντας μαθήματα στα ιδρύματατων εταιρειών τριτοβάθμιας εκπαίδευσης και ιδιωτικής εκπαίδευσης.Τα μαθήματα θα μπορούσαν να ολοκληρωθούν σε παραδοσιακές ρυθμίσεις στην τάξη ή μέσω προγραμμάτων εξ αποστάσεως εκπαίδευσης.Όλες οι εξετάσεις προέκυπταν από το CSI για να οριστικοποιήσουν την πιστοποίηση ως σύμβουλος χρηματοοικονομικής διαχείρισης.

Αφού πιστοποιηθεί, ένας σύμβουλος χρηματοοικονομικής διαχείρισης θα μπορούσε στη συνέχεια να παράσχει στους πελάτες οικονομική συμβουλευτική και προγραμματισμό.Ο οικονομικός σχεδιασμός μπορεί να περιλαμβάνει τη συλλογή δεδομένων, τον προγραμματισμό των οικονομικών στόχων, την ανάπτυξη ενός οικονομικού σχεδίου και την παρακολούθηση της προόδου ενός πελάτη.Ένας οικονομικός προγραμματιστής που κατέχει μια ονομασία FMA μπορεί να συμβουλευτεί τους πελάτες σχετικά με τον προγραμματισμό ακινήτων, τις επιλογές οικονομικών συνταξιοδοτήσεων, τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, τον προγραμματισμό της εκπαίδευσης, τις φορολογικές επιλογές και τη διαχείριση κινδύνων.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένας σύμβουλος μπορεί επίσης να βοηθήσει έναν πελάτη να διευκρινίσει την οικονομική κατάσταση για φορολογικούς ή νομικούς σκοπούς.Ένας εγγεγραμμένος σύμβουλος βοηθά επίσης τους πελάτες να σχεδιάσουν για βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους κατά την προετοιμασία ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου που να ανταποκρίνεται στις ανάγκες των οικογενειών και των εταιρειών.Η συμβουλή ενός προσωπικού οικονομικού εμπειρογνώμονα παρέχει συχνά ειρήνη για τα άτομα που αντιμετωπίζουν οικονομικούς κινδύνους.

Πρόσθετα καθήκοντα ενός συμβούλου χρηματοοικονομικής διαχείρισης περιλαμβάνουν τη διαβούλευση με τους πελάτες για κανονιστικά, ηθικά και νομικά ζητήματα που αφορούν τα οικονομικά.Σε ορισμένες επιχειρήσεις, οι οικονομικοί σύμβουλοι βοηθούν στο μάρκετινγκ και τη διατήρηση των πελατών.Πολλοί άνθρωποι αναζητούν τις συμβουλές των εμπειρογνωμόνων για να εξασφαλίσουν μια σταθερή οικονομική πλατφόρμα για συνταξιοδότηση.Επιπλέον, μια ιδιωτική εταιρεία θα μπορούσε να προσλάβει έναν οικονομικό σύμβουλο για να βοηθήσει τους εργαζόμενους με εξοικονόμηση, προγραμματισμό ακινήτων και προγραμματισμό συνταξιοδότησης.Οι σύμβουλοι χρηματοοικονομικής διαχείρισης είναι επίσης σε ζήτηση να εξηγήσουν την πολυπλοκότητα των επενδυτικών προϊόντων και των οικονομικών επιλογών για άτομα και ιδιωτικές εταιρείες.