Τι είναι τα συμμορφούμενα δάνεια;

Τα συμμορφούμενα δάνεια κατανοούνται στις Ηνωμένες Πολιτείες ότι είναι οποιοδήποτε δάνειο που είναι δομημένο ως ενυπόθηκο δάνειο και πληροί τις απαιτήσεις που ορίζονται στις κατευθυντήριες γραμμές της GSE.Όταν εκδίδονται δάνεια που δεν συμμορφώνονται με τις διατάξεις που καθορίζονται από τις κατευθυντήριες γραμμές της GSE, η συναλλαγή θεωρείται ότι είναι δάνεια που δεν συμμορφώνεται.Πολλές συμβατικές υποθήκες είναι δομημένες ως μη συμμορφούμενα δάνεια, αν και όλα τα ενυπόθηκα δάνεια που διεξάγονται υπό την αιγίδα των κυβερνητικών χορηγίας Fannie Mae και Freddie Mac πρέπει να έχουν τη μορφή συμμόρφωσης δανείου.

Η ιστορία του συμμορφούμενου δανείου πηγαίνει πίσω στο 1970. Κατά τη διάρκεια αυτού του έτους, η Fannie Mae έλαβε την εξουσία να αγοράσει και να διαχειριστεί στεγαστικά δάνεια.Εργαζόμενοι σε συνδυασμό με τον Freddie Mac, αναπτύχθηκε η δομή για το συμμορφούμενο δάνειο.Αυτό περιελάμβανε τη δημιουργία εγγράφων υποθηκών που θα χρησιμοποιηθούν από έναν δανειστή που έχει εξουσιοδοτηθεί να αποδεχθεί και να επεξεργαστεί ένα σύμφωνο δάνειο, καθώς και τα εθνικά πρότυπα αξιολόγησης που θα έπρεπε να χρησιμοποιούν όλοι οι εξουσιοδοτημένοι δανειστές κατά την αξιολόγηση των αιτήσεων δανείων.Ενώ τα έγγραφα και οι διαδικασίες έχουν υποβληθεί σε ορισμένες προσαρμογές κατά τη διάρκεια των ετών, τα βασικά στοιχεία παρέμειναν σε ισχύ..Αυτό περιλαμβάνει την καθιέρωση του ορίου συμμόρφωσης που ισχύει τόσο για την Fannie Mae όσο και για τον Freddie Mac.Ο καθορισμός αυτού του μέγιστου ποσού δανείου βοηθά να διασφαλιστεί ότι το πρόγραμμα δεν είναι υπερβολικό και έτσι δημιουργεί ανεπιθύμητες οικονομικές συνθήκες εντός της χώρας.

Η δομή για ένα σύμφωνο δάνειο και το μέγιστο ποσό δανείου υποβάλλονται σε επανεξέταση από καιρό σε καιρό.Γενικά, αυτό συνεπάγεται την ανάλυση της αγοράς στέγασης, καθώς σχετίζεται με τη μέση τιμή του σπιτιού από τον Οκτώβριο ενός ημερολογιακού έτους μέχρι τον επόμενο Οκτώβριο κατά την επόμενη συνεχή χρονιά.Από καιρό σε καιρό, η αμερικανική κυβέρνηση θα επιτρέψει μια προσωρινή αύξηση των ορίων των δανείων για την αντιμετώπιση μιας τρέχουσας οικονομικής κατάστασης.Το πιο πρόσφατο παράδειγμα αυτού του προσωρινού επίδομα πραγματοποιήθηκε τον Φεβρουάριο του 2008.