Τι είναι ένα συμμορφούμενο δάνειο;

Ένα σύμφωνο δάνειο είναι ένα δάνειο που συμμορφώνεται με τα όρια που καθορίζονται από τους Fannie Mae και Freddie Mac.Οποιοδήποτε δάνειο που υπερβαίνει αυτά τα όρια θεωρείται δάνειο Jumbo, το οποίο έχει ως αποτέλεσμα υψηλότερα επιτόκια.Η Fannie Mae και η Freddie Mac είναι και οι δύο ιδιωτικές εταιρείες που ανήκουν στους μετόχους, οι οποίες λειτουργούν με χάρτες του Κογκρέσου για να εξασφαλίσουν ότι τα χρήματα υποθηκών είναι διαθέσιμα στους καταναλωτές.Αυξάνουν τα διαθέσιμα χρήματα στους δανειολήπτες αγοράζοντας υποθήκες από δανειστές, συνδέουν τα ενυπόθηκα δάνεια και στη συνέχεια πωλούν τους τίτλους στους επενδυτές.

Τα συμμορφούμενα όρια δανείου που καθορίζονται από τους Fannie Mae και Freddie Mac καθορίζονται από το Γραφείο της Ομοσπονδιακής Εποπτείας Επιχειρήσεων Στέγασης (OFHEO) και με βάση τη μέση τιμή κατοικίας.Η ενιαία οικογένεια που συμμορφώνεται με το όριο δανείου για το 2006 είναι 417.000 δολάρια ΗΠΑ (USD).Αυτά τα όρια προσαρμόζονται ετησίως και βασίζονται στις διακυμάνσεις του Οκτωβρίου έως τον Οκτώβριο στη μέση τιμή κατοικίας, η οποία δημοσιεύεται από το Ομοσπονδιακό Συμβούλιο Οικονομικών Στέγασης (FHFB).Οι διακυμάνσεις υπολογίζονται από μηνιαία έρευνα των δανειστών, η οποία θεωρεί τόσο νέα όσο και υπάρχοντα σπίτια.Τα όρια δανείων που συμμορφώνονται με τα σπίτια στην Αλάσκα, τη Χαβάη, το Γκουάμ και τις Παρθένοι Νήσοι των ΗΠΑ είναι 50% υψηλότερα λόγω των υψηλότερων τιμών κατοικίας.

Το όριο δανείου που συμμορφώνεται με το 2006 για ένα σπίτι δύο οικογενειών είναι 533.850 δολάρια.για ένα σπίτι τριών οικογενειών, 645.300 δολάρια.και για ένα σπίτι για την οικογένεια, 801.950 δολάρια.Για τους δανειολήπτες που αναζητούν μια δεύτερη υποθήκη, το όριο του 2006 είναι 208.500 δολάρια.Αν και η Fannie Mae και η Freddie Mac δεν δανείζουν απευθείας στους δανειολήπτες, διασφαλίζουν ότι υπάρχει μια συνεχής ροή χαμηλού κόστους πίστωσης για τη χρηματοδότηση της στέγασης της Αμερικής.Η εστίασή τους είναι να κάνουν την ιδιοκτησία σπιτιού μια πιθανότητα για τους Αμερικανούς χαμηλού, μέτριου και μεσαίου εισοδήματος.Η Fannie Mae εκτιμά ότι λόγω της αύξησης των όρων δανείου που συμμορφώνεται με το 2006, επιπλέον 466.326 Αμερικανοί θα πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα συμμορφούμενο δάνειο. Για όσους θρηνούν τα σύμφωνη όρια δανείου, οι αριθμοί δεν ψέματα.Το πλεονέκτημα της συμμετοχής της Fannie Mae και της Freddie Mac στη δευτεροβάθμια αγορά ενυπόθηκων δανείων έχει υπολογιστεί σε εξοικονόμηση περίπου 23,5 δισεκατομμυρίων δολαρίων για τους δανειολήπτες σε εθνικό επίπεδο.Σύμφωνα με το Γραφείο Διαχείρισης και Προϋπολογισμού (OMB), οι δανειολήπτες βλέπουν επιτόκια υποθηκών 25-50 μονάδες βάσης χαμηλότερα λόγω του τι κάνουν οι Fannie Mae και Freddie Mac.Αυτό αντανακλάται σε έως και μισό ποσοστό εξοικονόμησης σε κάθε επιτόκιο στεγαστικών δανείων.