Τι είναι το πρόγραμμα απόσβεσης μόνο του ενδιαφέροντος;

Πρόγραμμα απόσβεσης μόνο για τόκους Λεπτομέρειες Η μηνιαία πληρωμή για δάνειο με επιλογή μόνο για τόκους.Σε ένα τέτοιο δάνειο, υπάρχει μια συγκεκριμένη χρονική περίοδος όταν ο οφειλέτης επιτρέπεται να πληρώσει μόνο το τμήμα τόκων του δανείου, με αποτέλεσμα χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές για συγκεκριμένη διάρκεια.Με ένα πλήρως αποσβεσμένο δάνειο, όλες οι πληρωμές που πραγματοποιούνται στον δανειστή περιλαμβάνουν κατανομή προς τον κύριο υπόχρεο ή το ποσό που δανείστηκε και μια κατανομή προς το τμήμα των τόκων του δανείου.

Τα περισσότερα δάνεια ενδιαφέροντος είναι δομημένα σε δύο διαφορετικές και ξεχωριστές περιόδους.Υπάρχει μόνο περίοδος τόκου κατά την οποία ο οφειλέτης είναι υπεύθυνος μόνο για την καταβολή των τόκων του δανείου.Η διάρκεια της περιόδου μόνο των τόκων θα διαφέρει ανάλογα με τους συγκεκριμένους όρους και προϋποθέσεις του δανείου.Μετά από αυτό ολοκληρωθεί, το δάνειο θα αναδιαρθρώσει και θα απαιτήσει πλήρως αποσβέσεις πληρωμές για το υπόλοιπο της θητείας του δανείου.

Το πλεονέκτημα μόνο ενός δάνειο είναι ότι προσφέρει χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές κατά την πρώιμη θητεία του δανείου.Οι δανειολήπτες που επιλέγουν αυτό το είδος δανείου συχνά το κάνουν όταν σχεδιάζουν την πώληση ή την αναχρηματοδότηση του σπιτιού μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα μετά την αγορά.Όταν οι τιμές των κατοικιών βρίσκονται σε μια περίοδο ταχείας εκτίμησης, ένα δάνειο μόνο για τόκους παρέχει στον οφειλέτη τη δυνατότητα να πραγματοποιεί χαμηλές μηνιαίες πληρωμές μέχρι το σπίτι να μεταπωληθεί με κέρδος ή αναχρηματοδοτήθηκε.

Έτσι λειτουργεί το πρόγραμμα απόσβεσης μόνο απόσβεσης.Αυτό το παράδειγμα υποθέτει ότι ένας δανειολήπτης θέλει να αγοράσει ένα σπίτι για $ 100.000 δολάρια ΗΠΑ (USD) με επιτόκιο 5,5%.Εάν το δάνειο είναι 30ετής υποθήκη, με 15ετή επιλογή μόνο για τόκους, οι μηνιαίες πληρωμές για τα πρώτα 15 χρόνια του δανείου θα ήταν $ 458.33 USD.Μετά την παρέλαση μόνο της περιόδου τόκων, η πλήρως αποσβεσμένη μηνιαία πληρωμή για το δεύτερο εξάμηνο της θητείας των 30 ετών θα αυξηθεί στα 817,08 δολάρια ΗΠΑ.

Σε αντίθεση με το χρονοδιάγραμμα απόσβεσης μόνο, εάν ο ίδιος δανειολήπτης επέλεξε μια συμβατική 30ετή υποθήκη, η μηνιαία πληρωμή κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου θα ήταν $ 567.69 USD.Η πρώτη πληρωμή του συμβατικού δανείου θα αποτελείται από 458,33 δολάρια ΗΠΑ για τους τόκους για το δάνειο και 109,46 δολάρια ΗΠΑ που διατίθενται προς τον κύριο.Ωστόσο, η δεύτερη πληρωμή του συμβατικού δανείου, αν και συνολικού ύψους 567,69 δολαρίων, θα αποτελείται από 457,83 δολάρια ΗΠΑ για τους τόκους και 109,96 δολάρια ΗΠΑ για τον κύριο.Η τελευταία πληρωμή του δανείου, και πάλι, ενώ συνολικού ύψους 567,79 δολαρίων ΗΠΑ, θα αποτελείται από κατανομή 2,59 δολαρίων ΗΠΑ προς το τόκοι και 565,20 δολάρια προς τον κύριο.

Το παραπάνω παράδειγμα απεικονίζει ένα πιθανό μειονέκτημα ενός χρονοδιαγράμματος απόσβεσης μόνο.Με δάνειο μόνο για τόκους, οι χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές στην αρχή αυξάνουν πραγματικά το συνολικό ποσό που ο οφειλέτης αποπληρώνει στον δανειστή.Λαμβάνοντας τα παραπάνω παραδείγματα, κάποιος που δανείζεται 100.000 δολάρια ΗΠΑ με συμβατικό πρόγραμμα απόσβεσης θα επιστρέψει $ 204.404 δολάρια για τη ζωή του δανείου.Ο δανειολήπτης που επιλέγει το χρονοδιάγραμμα απόσβεσης μόνο των τόκων θα αποπληρώσει 229.575 δολάρια ΗΠΑ για τη ζωή του δανείου.

Ένα άλλο πιθανό μειονέκτημα ενός χρονοδιαγράμματος απόσβεσης μόνο είναι ότι ο οφειλέτης που επιλέγει να κάνει μόνο την πληρωμή τόκου δεν θα οικοδομήσει κανένα μετοχικό κεφάλαιο, εκτός της εκτίμησης του ακινήτου.Χωρίς πληρωμές που εφαρμόζονται προς τον κύριο υπόχρεο κατά τη διάρκεια του τόκου μόνο περίοδο, το κύριο υπόλοιπο δεν αρχίζει να μειώνεται έως ότου ο οφειλέτης πραγματοποιήσει πληρωμές πάνω από το ποσό των τόκων.Οι καταναλωτές που ενδιαφέρονται για ένα δάνειο με μια επιλογή μόνο για τόκους θα πρέπει να επικοινωνήσουν με έναν δανειστή υποθηκών για περισσότερες πληροφορίες.