Apa itu jadwal amortisasi yang hanya menarik?

Jadwal amortisasi hanya bunga merinci pembayaran bulanan untuk pinjaman dengan opsi hanya bunga.Dalam pinjaman seperti itu, ada periode waktu tertentu ketika peminjam diizinkan untuk membayar hanya bagian bunga pinjaman, menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih rendah untuk durasi tertentu.Dengan pinjaman yang sepenuhnya diamortisasi, semua pembayaran yang dilakukan kepada pemberi pinjaman termasuk alokasi terhadap kepala sekolah, atau jumlah yang dipinjam, dan alokasi terhadap bagian bunga pinjaman.

Sebagian besar bunga hanya pinjaman disusun menjadi dua periode yang berbeda dan berbeda.Hanya ada periode bunga di mana peminjam hanya bertanggung jawab untuk membayar bunga pinjaman.Panjang bunga hanya akan bervariasi tergantung pada syarat dan ketentuan spesifik pinjaman.Setelah ini selesai, pinjaman akan merestrukturisasi dan akan membutuhkan pembayaran sepenuhnya diamortisasi untuk sisa jangka waktu pinjaman.

Keuntungan dari pinjaman hanya bunga adalah bahwa ia menawarkan pembayaran bulanan yang lebih rendah selama jangka awal pinjaman.Peminjam yang memilih jenis pinjaman ini sering melakukannya ketika mereka berencana untuk menjual atau membiayai kembali rumah dalam waktu singkat setelah pembelian.Ketika harga rumah berada dalam periode apresiasi yang cepat, pinjaman hanya bunga memberikan peminjam kemampuan untuk melakukan pembayaran bulanan yang rendah sampai rumah dijual kembali dengan keuntungan atau dibiayai kembali.

Ini adalah cara kerja jadwal amortisasi hanya bunga.Contoh ini mengasumsikan bahwa peminjam ingin membeli rumah seharga $ 100.000 dolar AS (USD) dengan suku bunga 5,5%.Jika pinjaman adalah hipotek 30 tahun, dengan opsi hanya bunga 15 tahun, pembayaran bulanan untuk 15 tahun pertama pinjaman adalah $ 458,33 USD.Setelah periode bunga saja telah berlalu, pembayaran bulanan yang sepenuhnya diamortisasi untuk paruh kedua dari jangka waktu pinjaman 30 tahun akan meningkat menjadi $ 817,08 USD.

Berbeda dengan jadwal amortisasi hanya bunga, jika peminjam yang sama memilih hipotek 30 tahun konvensional, pembayaran bulanan selama umur pinjaman adalah $ 567,69 USD.Pembayaran pertama pinjaman konvensional akan terdiri dari $ 458,33 USD untuk bunga pinjaman dan $ 109,46 USD yang dialokasikan untuk kepala sekolah.Namun pembayaran kedua pinjaman konvensional, sementara masih berjumlah $ 567,69 USD, akan terdiri dari $ 457,83 USD untuk bunga dan $ 109,96 USD untuk kepala sekolah.Pembayaran pinjaman terakhir, sekali lagi sementara berjumlah $ 567,79 USD, akan terdiri dari alokasi $ 2,59 USD untuk bunga dan $ 565,20 menuju kepala sekolah.

Contoh di atas menggambarkan kemungkinan kerugian dari jadwal amortisasi hanya bunga.Dengan pinjaman hanya bunga, pembayaran bulanan yang lebih rendah di awalnya sebenarnya meningkatkan jumlah total yang dibayar oleh peminjam kepada pemberi pinjaman.Mengambil contoh di atas, seseorang yang meminjam $ 100.000 USD dengan jadwal amortisasi konvensional akan membayar $ 204.404 USD selama masa pinjaman.Peminjam yang memilih untuk jadwal amortisasi yang hanya akan dibayar $ 229.575 USD selama masa pinjaman.

Kemungkinan besar lain yang kurang menguntungkan dari jadwal amortisasi bunga adalah bahwa peminjam yang memilih untuk membuat hanya pembayaran bunga tidak akan membangun ekuitas apa pun adalah ekuitas apa pun, di luar apresiasi properti.Tanpa pembayaran yang diterapkan pada pokoknya hanya selama periode bunga, saldo pokok tidak mulai berkurang sampai peminjam melakukan pembayaran di atas jumlah bunga saja.Konsumen yang tertarik dengan pinjaman dengan opsi hanya bunga yang harus menghubungi pemberi pinjaman hipotek untuk informasi lebih lanjut.