Lợi ích chỉ dành cho lịch khấu khấu trừ là gì?

Một lịch trình khấu hao tiền lãi chi tiết chi tiết thanh toán hàng tháng cho khoản vay chỉ có tùy chọn lãi.Trong một khoản vay như vậy, có một khoảng thời gian cụ thể khi người vay được phép chỉ trả phần lãi của khoản vay, dẫn đến các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn trong một thời gian cụ thể.Với khoản vay được khấu hao đầy đủ, tất cả các khoản thanh toán được thực hiện cho người cho vay bao gồm phân bổ cho hiệu trưởng, hoặc số tiền đã vay và phân bổ cho phần lãi của khoản vay.Hầu hết các khoản vay được quan tâm nhất được cấu trúc thành hai giai đoạn khác nhau và khác biệt.Có một khoảng thời gian duy nhất trong đó người vay chỉ chịu trách nhiệm trả lãi của khoản vay.Thời gian của giai đoạn lãi suất duy nhất sẽ thay đổi tùy thuộc vào các điều khoản và điều kiện cụ thể của khoản vay.Sau khi hoàn thành điều này, khoản vay sẽ tái cấu trúc và sẽ yêu cầu thanh toán được khấu hao đầy đủ cho phần còn lại của thời hạn cho vay.Lợi thế của khoản vay chỉ lãi là nó cung cấp các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn trong thời hạn đầu của khoản vay.Những người vay chọn loại khoản vay này thường làm như vậy khi họ có kế hoạch bán hoặc tái cấp vốn nhà trong một thời gian ngắn sau khi mua.Khi giá nhà đang trong khoảng thời gian đánh giá cao, khoản vay chỉ lãi suất cung cấp cho người vay khả năng thanh toán hàng tháng thấp cho đến khi nhà được bán lại với lợi nhuận hoặc tái cấp vốn.Đây là cách mà một lịch khấu khấu hóa chỉ hoạt động.Ví dụ này giả định rằng một người vay muốn mua một ngôi nhà với giá 100.000 đô la Mỹ (USD) với lãi suất 5,5%.Nếu khoản vay là thế chấp 30 năm, với lựa chọn lãi suất 15 năm chỉ, các khoản thanh toán hàng tháng trong 15 năm đầu tiên của khoản vay sẽ là $ 458,33 USD.Sau khi thời gian lãi suất đã trôi qua, khoản thanh toán hàng tháng được khấu hao đầy đủ cho nửa cuối của thời hạn cho vay 30 năm sẽ tăng lên $ 817,08 USD.Trái ngược với lịch khấu trừ tiền lãi, nếu cùng một người vay chọn khoản thế chấp 30 năm thông thường, khoản thanh toán hàng tháng trong suốt thời gian của khoản vay sẽ là $ 567,69 USD.Khoản thanh toán đầu tiên của khoản vay thông thường sẽ bao gồm $ 458,33 USD cho khoản lãi cho khoản vay và $ 109,46 USD được phân bổ cho hiệu trưởng.Tuy nhiên, khoản thanh toán thứ hai của khoản vay thông thường, trong khi vẫn có tổng trị giá $ 567,69 USD, sẽ bao gồm $ 457,83 USD cho lãi suất và $ 109,96 USD cho hiệu trưởng.Khoản thanh toán cuối cùng của khoản vay, một lần nữa trong khi tổng cộng $ 567,79 USD, sẽ bao gồm phân bổ $ 2,59 USD cho lãi suất và $ 565,20 cho hiệu trưởng.Ví dụ trên minh họa một nhược điểm có thể xảy ra của một lịch khấu hao.Với khoản vay chỉ lãi, các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn ngay từ đầu thực sự làm tăng tổng số tiền mà người vay hoàn trả cho người cho vay.Lấy các ví dụ trên, một người nào đó mượn 100.000 USD với lịch khấu hao thông thường sẽ hoàn trả 204.404 USD trong suốt thời gian vay.Người vay chọn lịch trình khấu hao tiền lãi sẽ hoàn trả $ 229,575 USD trong suốt thời gian vay., bên ngoài sự đánh giá cao của tài sản.Không có khoản thanh toán nào được áp dụng cho hiệu trưởng trong thời gian chỉ lãi, số dư gốc không bắt đầu giảm cho đến khi người vay thực hiện các khoản thanh toán trên lãi suất chỉ số tiền.Người tiêu dùng quan tâm đến một khoản vay với một tùy chọn chỉ lãi suất nên liên hệ với người cho vay thế chấp để biết thêm thông tin.