Τι είναι η απόσβεση υποθηκών;

Η απόσβεση υποθηκών είναι μια κατάσταση στην οποία το κύριο υπόλοιπο σε μια υποθήκη μειώνεται με την πάροδο του χρόνου καθώς ο οφειλέτης πραγματοποιεί περιοδικές πληρωμές.Κατά γενικό κανόνα, η απόσβεση είναι μια πολύ επιθυμητή κατάσταση των πραγμάτων, διότι εάν μια υποθήκη δεν αποσβένει, αυτό σημαίνει ότι ο οφειλέτης δεν έχει καμία πρόοδο για το δάνειο.Ιστορικά, τα περισσότερα ενυπόθηκα δάνεια σχεδιάστηκαν για να αποσπάσουν αυτόματα όσο ο οφειλέτης έκανε τις ελάχιστες πληρωμές, αν και ελαφρώς διαφορετικές ρυθμίσεις, συμπεριλαμβανομένων των αρνητικών ενυπόθηκων δανείων και των ρυθμιζόμενων επιτοκίων ή των τόκων μόνο ενυπόθηκων δανείων.Η τράπεζα βρίσκεται κάτω για να καθορίσει τα ποσά των περιοδικών πληρωμών κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου.Κάθε περιοδική πληρωμή πρέπει να καλύπτει πλήρως τους τόκους και να περιλαμβάνει ένα ποσοστό του διευθυντή για την υποθήκη να αποσβένει.Ο στόχος είναι ότι η υποθήκη πρέπει να αποσβεσθεί πλήρως, ένας φανταχτερό τρόπος να λέμε "αποτυχημένη", στο τέλος της θητείας του δανείου.

Σε μια κατάσταση όπου η απόσβεση υποθηκών δεν συμβαίνει, οι περιοδικές πληρωμές θα πρέπει να είναιπροσαρμοσμένο έτσι ώστε ο δανειολήπτης να πληρώνει εναντίον του κύριου κεφαλαίου.Αυτό μπορεί να είναι εκπληκτικό για τους δανειολήπτες, καθώς οι πληρωμές τους μπορεί να πηδήξουν ξαφνικά.

Η λογιστική απόσβεσης μπορεί να γίνει εξαιρετικά περίπλοκη.Τι πρέπει να γνωρίζουν οι δανειολήπτες για την απόσβεση των υποθηκών είναι ότι ξεκινά αργά.Στα πρώτα χρόνια του δανείου, το μεγαλύτερο μέρος των πληρωμών εφαρμόζεται στους τόκους, με μόνο ένα μικρό ποσοστό να ισχύει εναντίον του κύριου κεφαλαίου.Καθώς όλο και περισσότερο από τον κύριο υπόχρεο καταβάλλεται, οι τόκοι μειώνονται, οδηγώντας σε μεγαλύτερη απόσβεση υποθηκών στα τελευταία χρόνια του δανείου και σε επακόλουθη αύξηση των μετοχών του δανειολήπτη στο Σώμα.ετοιμάζονται να βγάλουν ένα δάνειο, να συνδέσουν το ποσό της προκαταβολής τους, στο ποσό του δανείου και στο επιτόκιο για να λάβουν μια εκτίμηση για το πόσο υψηλές θα είναι οι μηνιαίες πληρωμές τους.Ένα πράγμα που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά τη λήψη μιας υποθήκης είναι το ποσό των χρημάτων που θα καταβληθεί κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου.Με έναν υπολογισμό υποθηκών που εκτιμά μηνιαίες πληρωμές, μπορεί να είναι δύσκολο να δούμε τη μεγάλη εικόνα.Οι πληρωμές σε υποθήκη με υψηλό επιτόκιο και μακροπρόθεσμα θα μπορούσαν εύκολα να διπλασιάσουν το ποσό του δανείου ή περισσότερο, το οποίο είναι γενικά ανεπιθύμητο.Ορισμένες τράπεζες είναι πραγματικά καλοί δανειολήπτες που προσπαθούν να πληρώσουν υπερβολικά κάθε μήνα με στόχο να πληρώσουν τα στεγαστικά τους δάνεια πιο γρήγορα, ενώ άλλοι θα δεχτούν υπερπληρωμές, αλλά τους απομακρύνουν από το τέλος του δανείου, αντί να δώσουν ένα δανειολήπτη ένα διάλειμμα στην επόμενη πληρωμή.Με άλλα λόγια, εάν ένας δανειολήπτης κάνει μια μεγάλη πληρωμή τον Δεκέμβριο, το νομοσχέδιο για τον Ιανουάριο δεν θα μειωθεί.Αντ 'αυτού, το νομοσχέδιο για την τελική πληρωμή υποθηκών θα μειωθεί, μειώνοντας τη διάρκεια ζωής του δανείου.Οι δανειολήπτες που σχεδιάζουν να πληρώσουν πάνω από το ελάχιστο θα πρέπει να βρουν έναν δανειστή που επιτρέπει αυτήν την πρακτική.