Apa itu amortisasi hipotek?

Amortisasi hipotek adalah situasi di mana saldo pokok pada hipotek menurun dari waktu ke waktu karena peminjam melakukan pembayaran berkala.Sebagai aturan umum, amortisasi adalah keadaan yang sangat diinginkan, karena jika hipotek tidak amortisasi, itu berarti bahwa peminjam tidak membuat kemajuan dengan pinjaman.Secara historis, sebagian besar hipotek dirancang untuk mengamortisasi secara otomatis selama peminjam melakukan pembayaran minimum, meskipun pengaturan yang sedikit berbeda termasuk hipotek amortisasi negatif dan tingkat yang dapat disesuaikan atau bunga hipotek yang juga telah digunakan.

Ketika peminjam mengeluarkan hipotek, hipotek, theBank duduk untuk menentukan jumlah pembayaran berkala selama umur pinjaman.Setiap pembayaran berkala harus sepenuhnya mencakup bunga dan termasuk proporsi pokok untuk hipotek untuk diamortisasi.Tujuannya adalah agar hipotek sepenuhnya diamortisasi, cara mewah untuk mengatakan "terbayar," pada akhir jangka waktu pinjaman.

Dalam situasi di mana amortisasi hipotek tidak terjadi, pembayaran berkala harus diperlukandisesuaikan sehingga peminjam membayar terhadap kepala sekolah.Ini bisa mengejutkan bagi peminjam, karena pembayaran mereka mungkin melompat tiba -tiba.

Akuntansi amortisasi bisa menjadi sangat rumit.Apa yang perlu diketahui oleh peminjam tentang amortisasi hipotek adalah dimulai perlahan.Pada tahun -tahun awal pinjaman, sebagian besar pembayaran diterapkan pada bunga, dengan hanya sebagian kecil yang bertentangan dengan kepala sekolah.Karena semakin banyak pokok yang dibayar, bunga menurun, yang mengarah ke amortisasi hipotek yang lebih besar pada tahun -tahun terakhir pinjaman dan peningkatan ekuitas peminjam selanjutnya di DPR.

Banyak peminjam duduk dengan kalkulator hipotek ketika merekasedang bersiap -siap untuk mengambil pinjaman, menghubungkan jumlah uang muka mereka, jumlah pinjaman, dan tingkat bunga untuk mendapatkan perkiraan seberapa tinggi pembayaran bulanan mereka.Satu hal yang perlu dipertimbangkan ketika mengeluarkan hipotek adalah jumlah uang yang akan dibayarkan selama umur pinjaman;Dengan kalkulator hipotek yang memperkirakan pembayaran bulanan, mungkin sulit untuk melihat gambaran besarnya.Pembayaran pada hipotek dengan tingkat bunga tinggi dan jangka panjang dapat dengan mudah menggandakan jumlah pinjaman atau lebih, yang umumnya tidak diinginkan.

Berkat kompleksitas akuntansi amortisasi, sebagian besar bank sangat kaku tentang jumlah pembayaran.Beberapa bank sebenarnya baik -baik saja yang mencoba membayar lebih setiap bulan dengan tujuan membayar hipotek mereka lebih cepat, sementara yang lain akan menerima pembayaran lebih, tetapi mereka melepasnya dari akhir pinjaman, daripada memberikan peminjam istirahat pada pembayaran berikutnya berikutnya.Dengan kata lain, jika peminjam melakukan pembayaran besar pada bulan Desember, tagihan untuk Januari tidak akan dikurangi.Sebaliknya, tagihan untuk pembayaran hipotek akhir akan berkurang, memperpendek umur pinjaman.Peminjam yang berencana untuk membayar minimum harus menemukan pemberi pinjaman yang memungkinkan praktik ini.