Khấu hao thế chấp là gì?

Khấu hao thế chấp là một tình huống trong đó số dư gốc đối với thế chấp giảm theo thời gian khi người vay thực hiện các khoản thanh toán định kỳ.Theo nguyên tắc chung, khấu hao là một tình trạng rất mong muốn, bởi vì nếu thế chấp không được khấu hao, điều đó có nghĩa là người vay không thực hiện bất kỳ bước tiến nào đối với khoản vay.Trong lịch sử, hầu hết các khoản thế chấp được thiết kế để khấu hao tự động miễn là người vay thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu, mặc dù các thỏa thuận hơi khác nhau bao gồm các khoản thế chấp khấu hao tiêu cực và tỷ lệ điều chỉnh hoặc tiền lãi chỉ được sử dụng.Ngân hàng ngồi xuống để xác định số tiền thanh toán định kỳ trong suốt thời gian vay.Mỗi khoản thanh toán định kỳ phải bao gồm đầy đủ tiền lãi và bao gồm một tỷ lệ hiệu trưởng cho thế chấp để khấu hao.Mục tiêu là để thế chấp được khấu hao đầy đủ, một cách nói lạ mắt đã được trả, vào cuối thời hạn của khoản vay. Trong một tình huống không xảy ra khấu hao thế chấp, các khoản thanh toán định kỳ sẽĐiều chỉnh để người vay đang trả tiền cho hiệu trưởng.Điều này có thể gây sửng sốt cho người vay, vì các khoản thanh toán của họ có thể tăng đột ngột. Kế toán khấu hao có thể trở nên cực kỳ phức tạp.Những gì người vay cần biết về khấu hao thế chấp là nó bắt đầu chậm.Trong những năm đầu của khoản vay, phần lớn các khoản thanh toán được áp dụng cho lãi suất, chỉ với một tỷ lệ nhỏ đi ngược lại với hiệu trưởng.Khi ngày càng có nhiều tiền gốc được trả, tiền lãi giảm, dẫn đến khấu hao thế chấp lớn hơn trong những năm sau của khoản vay và sự gia tăng tiếp theo của người vay trong nhà. Nhiều người vay ngồi xuống với một máy tính thế chấp khi họđang sẵn sàng để vay một khoản vay, cắm vào số tiền thanh toán xuống, số tiền vay và lãi suất để ước tính mức độ thanh toán hàng tháng của họ sẽ cao.Một điều cần xem xét khi lấy ra một khoản thế chấp là số tiền sẽ được thanh toán trong suốt thời gian của khoản vay;Với một máy tính thế chấp ước tính thanh toán hàng tháng, có thể khó nhìn thấy bức tranh lớn.Các khoản thanh toán cho một khoản thế chấp với lãi suất cao và dài hạn có thể dễ dàng tăng gấp đôi số tiền cho vay trở lên, thường không mong muốn. Nhờ sự phức tạp của kế toán khấu hao, hầu hết các ngân hàng đều rất cứng nhắc về số tiền thanh toán.Một số ngân hàng thực sự những người vay tốt, những người cố gắng trả quá nhiều mỗi tháng với mục tiêu trả tiền thế chấp của họ nhanh hơn, trong khi những người khác sẽ chấp nhận thanh toán vượt mức, nhưng họ đã đưa họ ra khỏi khoản vay, thay vì cho người vay nghỉ.Nói cách khác, nếu người vay thực hiện một khoản thanh toán lớn vào tháng 12, hóa đơn cho tháng 1 sẽ không được giảm.Thay vào đó, hóa đơn cho khoản thanh toán thế chấp cuối cùng sẽ giảm, rút ngắn thời gian của khoản vay.Những người vay có kế hoạch thanh toán tối thiểu nên tìm một người cho phép thực hành này.