Apa pro dan kontra dari pinjaman balon?

Pinjaman balon adalah pengaturan pinjaman yang menyerukan tender pembayaran substansial di beberapa titik selama masa kontrak.Sering digunakan sebagai cara membiayai pembelian real estat, pinjaman balon biasanya memberikan beberapa tahun untuk melakukan pembayaran angsuran bulanan, diikuti oleh satu pembayaran yang sangat besar untuk menyelesaikan saldo yang belum dibayar.Jenis pinjaman ini bisa sangat membantu dalam beberapa situasi, tetapi menunjukkan beberapa kelemahan potensial dalam situasi tertentu.

Salah satu keuntungan utama dari pinjaman balon adalah bahwa jumlah total bunga yang dibayarkan relatif rendah dibandingkan dengan bentuk pembiayaan rumah lainnya.Misalnya, pinjaman dapat dikonfigurasi selama tujuh tahun pembayaran angsuran bulanan dan satu pembayaran balon pada akhir tujuh tahun itu.Dengan asumsi pembayaran balon dipenuhi, pemilik rumah akan membayar bunga yang jauh lebih sedikit daripada membiayai saldo yang sama untuk pinjaman standar 30 tahun.

Pengaturan pinjaman balon juga memberikan manfaat relatif mudah dibiayai kembali.Karena sebagian besar pinjaman jenis ini akan melibatkan tujuh hingga sepuluh tahun pembayaran angsuran bulanan di ujung depan, ada peluang bagus bahwa pemilik rumah akan membangun ekuitas di properti selama waktu itu.Akibatnya, banyak pemberi pinjaman lebih dari senang bekerja dengan pemilik rumah untuk menyelesaikan pembayaran balon secara penuh dan menggulung jumlahnya menjadi hipotek 15 atau 30 tahun dengan suku bunga tetap atau mengambang.Selama kredit pemilik rumah cukup baik untuk membenarkan pinjaman, pengaturan ini dapat digunakan untuk membeli waktu sampai suku bunga lebih rendah, kemudian bergerak maju dengan upaya pembiayaan kembali.

Ada juga fakta bahwa pinjaman balon biasanya cukup fleksibel untuk memungkinkan pembayaran balon dilakukan lebih awal dalam proses jika peminjam memilih untuk melakukannya.Ini berarti bahwa jika keadaan keuangan pemilik rumah meningkat secara substansial, saldo pinjaman dapat pensiun lebih awal dan menghemat lebih banyak lagi dari total bunga yang dibayarkan.Dalam beberapa pengaturan, pemberi pinjaman dapat menerima pembayaran balon sedini beberapa tahun dalam pengaturan, dan kemudian memungkinkan debitur untuk melanjutkan melakukan pembayaran angsuran bulanan untuk menyelesaikan saldo yang jatuh tempo.

Meskipun ada beberapa manfaat untuk pinjaman balon, ada potensi kelemahan yang perlu dipertimbangkan.Kualifikasi untuk jenis pinjaman ini memang membutuhkan pengawasan tambahan pada bagian pemberi pinjaman.Tujuannya adalah untuk memastikan ada sejumlah bukti yang masuk akal bahwa pemilik rumah akan berada dalam posisi untuk pensiun pembayaran balon pada tanggal yang ditentukan.Selain itu, beberapa pengaturan hipotek jenis ini termasuk ketentuan untuk hukuman berat jika pembayaran balon tidak dapat ditenderkan ketika saatnya tiba.Hukuman tersebut mungkin cukup untuk mengimbangi manfaat yang diperoleh dari menggunakan pendekatan khusus ini untuk pembiayaan rumah, sehingga sangat penting bagi calon pemilik rumah untuk menimbang pro dan kontra dari pengaturan pinjaman balon sebelum menyelesaikan opsi ini.