Apa rasio hutang terhadap pendapatan?

Rasio hutang terhadap pendapatan adalah perbandingan sederhana dari pendapatan yang dihasilkan dalam periode tertentu dengan jumlah utang yang harus dihormati selama periode yang sama.Biasanya, rasio hutang terhadap pendapatan dihitung untuk periode satu bulan, memberikan gambaran tentang apa yang harus diperoleh untuk membayar kewajiban bulanan.Rasio hutang terhadap pendapatan sangat membantu dalam menentukan berapa banyak utang tambahan yang dapat diasumsikan tanpa menciptakan kesulitan keuangan.

Memahami hubungan antara utang dan pendapatan sangat membantu dalam beberapa cara berbeda.Bagi orang -orang yang berusaha mengembangkan anggaran bulanan yang bisa diterapkan, penting untuk mengidentifikasi semua kewajiban saat ini dan jenis pembayaran bulanan apa yang diperlukan untuk menjaga hutang dalam reputasi baik dengan kreditor.Untuk pemberi pinjaman, mendapatkan gambaran yang sebenarnya dari rasio hutang terhadap pendapatan memungkinkan untuk mengevaluasi kemampuan peminjam untuk mengambil alih utang tambahan.

Sebenarnya ada dua bentuk rasio hutang terhadap pendapatan yang berbeda.Yang pertama dikenal sebagai rasio ujung depan atau hutang tinggi.Rasio ini melibatkan membandingkan pendapatan kotor bulanan dengan biaya perumahan bulanan.Meskipun bukan gambaran total kewajiban utang bulanan, pendekatan ini menunjukkan apakah peminjam dapat terus membeli perumahan jika kewajiban pinjaman tambahan ditambahkan ke dalam campuran.

rasio hutang ke pendapatan rendah fokus pada penambahan semua pengeluaran bulanan tetap untuk menghasilkan total kewajiban bulanan dan membandingkan total dengan jumlah pendapatan kotor bulanan.Seiring dengan kewajiban perumahan dasar, hutang seperti tunjangan anak bulanan, pembayaran asuransi kesehatan, pembayaran kartu kredit, dan pembayaran tunjangan juga dipertimbangkan.Pendekatan untuk menentukan status keuangan yang sebenarnya dari peminjam memberikan gagasan yang lebih jelas tentang total beban utang saat ini dan memberikan pemberi pinjaman dengan gagasan yang lebih baik tentang berapa banyak risiko yang terlibat dalam memperluas pinjaman.

Penting untuk dicatat bahwa menghitung rasio hutang terhadap pendapatan akan selalu mencakup kewajiban apa pun yang muncul pada laporan kredit.Ini berarti pinjaman yang ada dan pengeluaran bulanan tetap lainnya akan hadir.Namun, biaya variabel tidak mungkin terdaftar pada laporan kredit dan dengan demikian harus diungkapkan oleh peminjam. Pemberi pinjaman juga cenderung menetapkan rentang persentase untuk hubungan antara utang dan pendapatan.Ketika kalkulator rasio hutang terhadap pendapatan menunjukkan rasio ujung depan tidak lebih dari 35% dari pendapatan kotor dan rasio ujung belakang tidak lebih dari setengah dari pendapatan kotor, peminjam biasanya dianggap sebagai risiko yang baik.Namun, jika rasio hutang terhadap pendapatan lebih tinggi dari 50%, pemberi pinjaman dapat menolak aplikasi pinjaman.