Apa itu perjanjian hipotekasi?

A Perjanjian Hipotesasi adalah kontrak antara debitur dan pemberi pinjaman di mana debitur menjanjikan beberapa jenis aset sebagai jaminan dengan pinjaman, tanpa benar -benar memberikan jaminan kepada pemberi pinjaman.Seringkali, perjanjian tersebut mengatur pembentukan hak gadai pada aset sampai pinjaman dibayar penuh.Hipotek di mana properti yang dibeli digunakan sebagai jaminan adalah salah satu contoh paling umum dari perjanjian hipotekasi.Istilah ini juga digunakan untuk menggambarkan kontrak yang mengatur pembentukan akun margin dengan broker.Dalam skenario khusus ini, perjanjian hipotekasi sering dikenal sebagai perjanjian margin.

Dalam masing -masing dari dua skenario ini, perjanjian hipotekasi membantu mengurangi risiko yang diambil oleh pemberi pinjaman.Hal ini pada gilirannya meningkatkan kemungkinan bahwa pemberi pinjaman akan memilih untuk melakukan bisnis dengan debitur, karena potensi untuk mendapatkan manfaat dari memperluas pinjaman atau jalur kredit pada akun margin lebih besar.Pada saat yang sama, debitur dapat menikmati penggunaan aset yang dijanjikan bahkan ketika kewajiban kepada debitur dihormati.

Jenis jaminan yang digunakan sering kali tergantung pada situasi di mana perjanjian hipotekasi ditetapkan.Misalnya, jika kontrak terkait dengan pembelian real estat, debitur menjanjikan properti yang diakuisisi untuk mendukung pinjaman.Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman dapat menerima properti yang berbeda yang saat ini jelas dari hak gadai atau kewajiban lain sebagai jaminan untuk pinjaman hipotek.Jika debitur gagal melakukan pembayaran tepat waktu dan pada akhirnya gagal bayar pada hipotek, ketentuan perjanjian hipotekasi memungkinkan pemberi pinjaman untuk mengambil kendali atas real estat yang dijanjikan dan menjualnya untuk pensiun semua atau setidaknya sebagian dari utang yang beredar.Penting untuk dicatat bahwa jika penjualan properti berikutnya tidak menghasilkan pendapatan yang cukup untuk menutupi saldo yang belum dibayar pada akun debitur, pemberi pinjaman sering bebas untuk mengambil tindakan hukum tambahan untuk memulihkan sisanya, mungkin dengan menghiasi upah daripengutang.

Dengan cara yang sama, perjanjian hipotekasi yang terkait dengan akun margin juga mensyaratkan aset janji yang dapat diklaim oleh broker jika investor tidak membayar kembali dana yang dipinjam dengan margin sesuai dengan persyaratan.Biasanya, aset yang dijanjikan secara khusus diidentifikasi sekuritas yang disimpan dalam akun investor, dengan jumlah saham yang dijanjikan juga diidentifikasi sebagai bagian dari syarat dan ketentuan kontrak.Jika investor tidak dapat membayar jumlah yang dipinjam dengan margin dengan alasan apa pun, broker memiliki hak untuk mengklaim kepemilikan dari sekuritas yang dijanjikan untuk menyelesaikan utang.Jika nilai pasar saat ini dari aset yang dijanjikan tidak mencakup jumlah total jumlah margin yang jatuh tempo, broker mungkin memiliki hak untuk tidak mengizinkan investor untuk membeli margin lagi sampai sisa saldo diselesaikan.Ini dapat dikelola dengan secara sukarela menjual sekuritas lain ke broker, atau memberikan pembayaran tunai yang pensiun saldo yang jatuh tempo secara penuh.