Apa itu hipotek?

Hipotek adalah hak gadai terhadap real estat yang diberikan oleh individu atau bisnis dengan imbalan pinjaman.Real estat adalah jaminan, atau keamanan, berjanji untuk memastikan pembayaran pinjaman.Peminjam disebut hipotek.Pemberi pinjaman, yang telah menerima minat yang dijamin dalam real estat, disebut hipotek.pembayaran.Tidak seperti penyewa, ia dapat melukis properti, menyewakannya, mengubah lansekap, atau melakukan peningkatan tanpa mendapatkan izin dari pemberi pinjaman.Setiap sewa yang diterimanya adalah miliknya, dan pemberi pinjaman tidak memiliki hak untuk melarang sewa apa pun yang untuk tujuan yang sah.

Di Amerika Serikat, hipotek juga dilindungi dari campur tangan undo dari hipotek.Hipotek tidak memiliki hak untuk memasuki properti tanpa persetujuan pemilik selama properti tidak dalam penyitaan.Selain itu, kontrak hipotek tidak dapat mencakup klausul yang memberi hipotek hak untuk membeli properti.Mortgagor tidak dapat diminta untuk membeli barang -barang lain atau terlibat dalam bisnis lain dengan pemberi pinjaman sebagai syarat hipotek.Misalnya, bank tidak dapat meminta peminjam untuk mempertahankan akun dengan lembaga mereka dengan imbalan hipotek.Seorang hipotek memiliki hak untuk membayar pinjamannya lebih awal, tepat waktu, atau terlambat, selama penjualan penyitaan belum terjadi.Sementara beberapa pinjaman dapat menyertakan penalti pembayaran awal jika pinjaman dibayarkan sebelum jumlah waktu minimum, setiap kontrak yang mencegah pembayaran awal batal.Biaya keterlambatan biasanya diperlukan jika pembayaran tidak diterima dalam beberapa hari yang ditetapkan melewati tanggal jatuh tempo.

Sebagian besar kontrak hipotek juga mengharuskan hipotek untuk mempertahankan asuransi di properti jika berisi semacam bangunan.Mortgagor juga diharapkan membayar pajak real estat tepat waktu.Non-pembayaran pajak dapat mengakibatkan penjualan pajak properti, dan dalam situasi ini pemberi pinjaman akan kehilangan keamanan untuk pinjaman.Untuk memastikan kewajiban ini dibayar tepat waktu, sebagian besar pemberi pinjaman mengharuskan peminjam untuk memasukkan sebagian dari jumlah ini dengan setiap pembayaran.Uang itu disimpan dalam rekening bantalan non-minat, yang disebut akun escrow, dan kemudian dibayarkan pada tanggal jatuh tempo oleh pemberi pinjaman.

Jika hipotek tidak melakukan pembayaran penuh, maka properti menjadi default.Di Amerika Serikat, pemberi pinjaman diharuskan mengirim pemberitahuan default kepada peminjam sebelum mengambil properti.Pemberitahuan ini harus menyatakan seberapa jauh di balik hipotek atas pembayarannya, dan jumlah total pembayaran dan biaya hukum yang diperlukan untuk menyembuhkan default.Batas waktu untuk menyembuhkan default juga harus dinyatakan dengan jelas.Karena penyitaan umumnya mengakibatkan kerugian bagi pemberi pinjaman, sebagian besar lembaga bersedia bekerja dengan peminjam dalam membawa arus pinjaman.

Mayoritas orang tidak mampu membeli real estat dengan uang tunai.Dalam hal ini, hipotek adalah opsi yang layak.Namun, ada banyak jenis dan persyaratan pinjaman, jadi baik untuk berbelanja untuk hipotek yang paling sesuai dengan situasi keuangan individu.