Apa itu hipotek ekuitas bersama?

Hipotek ekuitas bersama adalah perjanjian yang digunakan seseorang untuk mendapatkan bantuan dengan uang muka dari teman atau anggota keluarga dengan imbalan ekuitas di rumah.Ini paling umum terjadi ketika orang tua membantu seorang anak dengan pembayaran awal dan dapat mengambil manfaat dari peningkatan nilai rumah di tahun -tahun berikutnya.Dalam hipotek ekuitas bersama yang khas, orang yang membantu pembayaran uang muka biasanya diberi persentase dari harga rumah ketika dijual kembali serta persentase dari kenaikan nilainya.Bahaya dalam Perjanjian ini untuk Pihak Pemberi Pinjaman datang jika DPR terdepresiasi dalam nilai atau jika peminjam gagal memenuhi perjanjian awal.

Banyak orang dewasa muda yang ingin membeli rumah mungkin tidak memiliki modal untuk mengambil uang muka pembayaran uang mukadiperlukan untuk mengamankan hipotek dengan suku bunga tetap.Sebaliknya, orang tua mereka mungkin memiliki modal untuk membantu calon pemilik rumah ini.Pinjaman sederhana tidak memberikan banyak manfaat bagi pihak pemberi pinjaman, tetapi hipotek ekuitas bersama memberikan layanan ganda untuk membantu anak sambil mewakili investasi untuk orang tua.

sebagai contoh hipotek ekuitas bersama, bayangkan bahwa anak mudaPasangan yang sudah menikah ingin membeli rumah senilai $ 250.000 dolar AS (USD), tetapi mereka hanya memiliki $ 10.000 USD dari $ 50.000 USD yang diperlukan untuk mendapatkan hipotek dengan harga tetap.Mereka meminta bantuan ayah suami, dan dia memberi mereka sisa uang muka, yang berjumlah $ 40.000 USD.Karena $ 40.000 USD adalah 16 persen dari nilai rumah, sang ayah diberikan persentase dari nilai jual kembali rumah serta persentase yang sama dalam setiap kenaikan nilai saat dijual kembali.

Dengan demikian, jika rumah berhasil menghargai di dalamNilai hingga $ 500.000 USD pada saat pasangan memutuskan untuk menjualnya, ayah suami akan jatuh tempo 16 persen dari USD $ 500.000, atau $ 80.000 USD, serta 16 persen dari kenaikan $ 250.000 USD, atau $ 40.000 USD.Itu berarti ayah menerima pengembalian $ 120.000 USD pada investasi awal $ 40.000 USD.Perhatikan bahwa persentase tidak ditentukan secara otomatis oleh persentase yang dipinjamkan kepada pembeli rumah dan dapat ditetapkan oleh para pihak pada tingkat yang dapat diterima oleh keduanya.

Penting untuk menyadari bahwa ada jebakan dalam hipotek ekuitas bersama.Misalnya, jika anggota keluarga bergantung pada kepercayaan dan jangan mengatur perjanjian secara tertulis, satu pihak yang mengingkari perjanjian adalah suatu kemungkinan.Itu dapat menyebabkan perasaan keras keluarga serta masalah keuangan potensial bagi satu atau kedua pihak.Selain itu, jika nilai rumah terdepresiasi, pihak pemberi pinjaman, tergantung pada ketentuan pinjaman, dapat bertanggung jawab atas penurunan nilai.