Thế chấp cổ phần chung là gì?

Một thế chấp cổ phần chung là một thỏa thuận mà ai đó mua nhà được giúp đỡ với khoản thanh toán xuống từ một người bạn hoặc thành viên gia đình để đổi lấy vốn chủ sở hữu trong nhà.Điều này phổ biến nhất diễn ra khi cha mẹ hỗ trợ một đứa trẻ thanh toán ban đầu và có thể được hưởng lợi từ sự gia tăng giá trị của ngôi nhà trong những năm sau đó.Trong một thế chấp cổ phần chung điển hình, người giúp thanh toán xuống thường được trao một tỷ lệ phần trăm của giá nhà khi nó được bán lại cũng như tỷ lệ phần trăm của giá trị tăng.Sự nguy hiểm trong thỏa thuận này đối với bên cho vay sẽ xảy ra nếu ngôi nhà mất giá về giá trị hoặc nếu người vay không sống theo thỏa thuận ban đầu. Nhiều thanh niên muốn mua nhà có thể không có vốn để thực hiện thanh toán xuốngcần thiết để đảm bảo thế chấp tỷ lệ cố định.Ngược lại, cha mẹ của họ có thể có vốn để giúp đỡ những chủ nhà tiềm năng này.Một khoản vay đơn giản không mang lại nhiều lợi ích cho bên cho vay, nhưng thế chấp cổ phần chung cung cấp dịch vụ kép để giúp đỡ đứa trẻ trong khi đại diện cho một khoản đầu tư cho phụ huynh.Cặp vợ chồng muốn mua một ngôi nhà trị giá 250.000 đô la Mỹ (USD), nhưng họ chỉ có 10.000 USD trong số 50.000 USD cần thiết để đảm bảo khoản thế chấp có lãi suất cố định.Họ nhờ người chồng giúp đỡ, và ông cho họ phần còn lại của khoản thanh toán xuống, với số tiền lên tới 40.000 USD.Vì 40.000 USD đó là 16 phần trăm giá trị nhà, nên người cha được cấp tỷ lệ phần trăm của giá trị bán lại của ngôi nhà cũng như tỷ lệ phần trăm tương tự trong bất kỳ giá trị nào về giá trị khi bán lại.Giá trị lên tới 500.000 USD tại thời điểm cặp đôi quyết định bán nó, cha chồng sẽ do 16 % trong số 500.000 USD, tương đương 80.000 USD, cũng như 16 phần trăm trong số 250.000 USD, tương đương 40.000 USD.Điều đó có nghĩa là người cha nhận được khoản hoàn trả 120.000 USD với khoản đầu tư ban đầu 40.000 USD.Lưu ý rằng tỷ lệ phần trăm không được xác định tự động bởi tỷ lệ phần trăm được cho người mua nhà cho vay và có thể được đặt bởi các bên với tỷ lệ được cả hai chấp nhận. Điều quan trọng là phải nhận ra rằng có những cạm bẫy trong thế chấp cổ phần chung.Ví dụ, nếu các thành viên trong gia đình dựa vào niềm tin và không thiết lập thỏa thuận bằng văn bản, một bên từ bỏ thỏa thuận là một khả năng.Điều đó có thể gây ra cảm giác khó khăn gia đình cũng như các vấn đề tài chính tiềm năng cho một hoặc cả hai bên.Ngoài ra, nếu giá trị của ngôi nhà mất giá, bên cho vay, tùy thuộc vào các điều khoản của khoản vay, có thể chịu trách nhiệm cho việc giảm giá trị.