Apa itu hipotek tingkat yang dapat disesuaikan?

Hipotek tingkat yang dapat disesuaikan, juga dikenal sebagai lengan atau hipotek tingkat mengambang, adalah jenis hipotek dengan suku bunga yang fleksibel.Ini berarti tingkat persentase berfluktuasi berdasarkan indeks, dan disesuaikan untuk selalu menguntungkan pemberi pinjaman, tidak peduli bagaimana pasar berubah.Pada dasarnya ada lima jenis indeks yang digunakan untuk menghitung tingkat bunga pada hipotek tingkat yang dapat disesuaikan.Ini adalah: Treasury Maturity Constant (CMT), Indeks Biaya Dana Distrik ke-11 (COFI), Indeks Rata-Rata Treasury (MTA) 12 bulan, tingkat hipotek kontrak rata-rata nasional, dan tingkat yang ditawarkan London Interbank (LIBOR).

Hipotek tingkat yang dapat disesuaikan adalah solusi umum untuk lembaga keuangan yang tidak mampu membayar risiko pinjaman tetap, seperti bank yang didanai hanya oleh deposito pelanggan, atau untuk perusahaan pinjaman yang menawarkan pinjaman kepada orang tanpa riwayat kredit, atau mereka yang meminta yang lebih tepatnyapinjaman besar.Hipotek tingkat yang dapat disesuaikan tidak selalu merupakan pengaturan yang buruk untuk peminjam, hanya yang lebih berisiko.Dalam kasus indeks jatuh, peminjam mungkin berakhir membayar kurang dari yang dia lakukan dengan pinjaman hipotek reguler.Faktanya, hipotek tingkat yang dapat disesuaikan adalah jenis hipotek yang paling umum yang ditawarkan oleh bank di Kanada, Inggris, dan Australia.Pinjaman jangka pendek dapat ditetapkan di negara-negara ini, tetapi pinjaman atau hipotek apa pun selama sepuluh tahun biasanya akan mengambil bentuk hipotek tingkat yang dapat disesuaikan.

Hipotek tingkat yang dapat disesuaikan sering kali dilengkapi dengan batasan atau batasan biaya, yang mengontrol frekuensi atau perubahan seumur hidup dari tingkat bunga.Misalnya, hipotek tingkat yang dapat disesuaikan dapat memiliki batas maksimum dua persen per tahun, atau total enam persen selama masa hipotek.Ini melindungi peminjam sambil tetap memastikan pemberi pinjaman transaksi yang cukup aman.Jenis perlindungan peminjam lainnya adalah adopsi hipotek tingkat yang dapat disesuaikan hibrida, di mana tingkat bunga hanya mengambang setelah periode waktu tertentu, seperti satu tahun atau lebih.Ini memberi peminjam kesempatan untuk menyesuaikan gaya hidupnya cukup untuk menangani perubahan tingkat tanpa konsekuensi besar.