Thế chấp tỷ lệ có thể điều chỉnh là gì?

Một khoản thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh, còn được gọi là thế chấp tỷ lệ nổi hoặc phẩy động, là một loại thế chấp với lãi suất linh hoạt.Điều này có nghĩa là tỷ lệ phần trăm dao động dựa trên một chỉ số và nó được điều chỉnh để luôn có lợi cho người cho vay, không quan trọng thị trường thay đổi như thế nào.Về cơ bản có năm loại chỉ số được sử dụng để tính lãi suất thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh.Đó là: Kho bạc đáo hạn liên tục (CMT), Chỉ số chi phí quỹ của Quận 11 (COFI), Chỉ số trung bình 12 tháng (MTA), tỷ lệ thế chấp hợp đồng trung bình quốc gia và tỷ lệ giao dịch liên ngân hàng London (LIBOR).Một khoản thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh là một giải pháp phổ biến cho các tổ chức tài chính không thể có rủi ro cho các khoản vay cố định, chẳng hạn như các ngân hàng được tài trợ bởi tiền gửi của khách hàng, hoặc cho các công ty cho vay cung cấp một khoản vay cho những người không có lịch sử tín dụng, hoặc những người yêu cầuKhoản vay lớn.Một khoản thế chấp có thể điều chỉnh không nhất thiết là một sự sắp xếp xấu cho người vay, chỉ là một rủi ro hơn.Trong trường hợp chỉ số giảm, người vay cuối cùng có thể trả ít hơn anh ta trong một khoản vay thế chấp thường xuyên.Trên thực tế, một thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh là loại thế chấp phổ biến nhất được cung cấp bởi các ngân hàng ở Canada, Vương quốc Anh và Úc.Các khoản vay ngắn hạn có thể được sửa chữa ở các quốc gia này, nhưng bất kỳ khoản vay hoặc thế chấp nào trong mười năm thường sẽ có hình thức thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh.Một khoản thế chấp có thể điều chỉnh thường đi kèm với giới hạn hoặc giới hạn về các khoản phí, điều này kiểm soát tần suất hoặc thay đổi trọn đời của lãi suất.Ví dụ, thế chấp tỷ lệ có thể điều chỉnh có thể có mức tối đa hai phần trăm mỗi năm, hoặc tổng cộng sáu phần trăm trong suốt thời gian của thế chấp.Điều này bảo vệ người vay trong khi vẫn đảm bảo cho người cho vay một giao dịch khá an toàn.Một loại bảo vệ người vay khác là việc áp dụng thế chấp tỷ lệ có thể điều chỉnh lai, trong đó lãi suất chỉ trở nên nổi sau một khoảng thời gian nhất định, như một năm hoặc lâu hơn.Điều này mang lại cho người vay cơ hội điều chỉnh lối sống của mình đủ để đối phó với sự thay đổi tỷ lệ mà không có bất kỳ hậu quả lớn nào.