Ano ang mga equity indexed annuities?

Ang isang annuity ay isang kontrata sa pagitan ng isang indibidwal at isang kumpanya ng seguro kung saan ang mamimili, o annuitant, ay gumagawa ng alinman sa pagbabayad ng bukol, o serye ng mga pagbabayad, bilang kapalit ng isang garantisadong kita sa ibang araw.Ang Equity Indexed Annuities (EIA) s ay mga annuities na ang mga pagbabalik ay batay sa pagganap ng isang tinukoy na index ng merkado ng equity.Habang ang mga annuities ay magagamit sa maraming mga bansa, ang EIA ay magagamit lamang sa Estados Unidos.Ang mga variable na annuities, sa kabilang banda, ay namuhunan sa kapwa pondo at sumailalim sa pangangasiwa ng SEC.Ang equity indexed annuities ay isang hybrid na sa pangkalahatan ay hindi itinuturing na mga seguridad.Tulad ng mga nakapirming annuities, nag -aalok sila ng isang minimum na garantisadong pagbabalik, karaniwang 90% ng mga premium na binayaran, kasama ang hindi bababa sa 3% na interes.Sa pamamagitan ng pag -uugnay ng rate ng pagbabalik sa isang index ng equity, nagbibigay din sila ng isang pagkakataon upang kumita mula sa mga pag -aalsa sa merkado nang walang mga panganib ng variable na mga annuities.o ekonomiya.Sa US, ang ilan sa mga mas malaking indeks ay kasama ang Dow Jones Industrial Average (DJIA), ang SP Composite Stock Presyo ng Index, at ang NYSE Composite Index, bukod sa iba pa.Bago bumili ng EIA, dapat siyasatin ng isang tao ang pagganap ng index na nakatali sa annuity.Karamihan sa mga kontrata ng EIA ay nagsasama ng isang rate ng pakikilahok, na kung saan ay ang porsyento ng pakinabang na gagamitin upang makalkula ang pagbabalik.Halimbawa, kung ang kontrata ay may isang 80% na rate ng pakikilahok, at ang index ay nagdaragdag ng 10%, kung gayon ang annuity ay magbabayad lamang ng 8% (80% ng 10% ' 8%).Kasama rin sa ilang mga kontrata ang isang maximum, o cap.Kung ang cap ay 7%, at ang index ay nagdaragdag ng 10%, ang maximum na rate na binayaran ay 7%.

Ang isa pang paglilimita ng kadahilanan ay ang margin / pagkalat / bayad sa pangangasiwa na sisingilin ng ilang mga equity index na mga annuities.Ito ay isang porsyento ng nakuha ng index na napanatili ng kumpanya ng seguro.Kung ang isang kontrata ay may 3.5% na pagkalat at ang isang index ay lumalaki sa 9%, ang maximum na rate na binabayaran ng annuity ay magiging 5.5% (9% - 3.5% ' 5.5%).Ang ilang mga kontrata sa EIA ay nagpapahintulot sa kumpanya ng seguro na pana -panahong baguhin ang mga rate ng pakikilahok, takip at kumakalat.

Paano kinakalkula ang halaga ng pagbabago sa naka -link na index ay isa pang mahalagang kadahilanan sa pagtukoy ng mga potensyal na pakinabang mula sa equity index na mga annuities.Ang ilan ay kinakalkula ang pagbabago taun -taon.Ang anumang pagkawala ay hindi pinansin, ngunit ang anumang pakinabang ay naka -lock at na -kredito sa account.Maaari itong maging kapaki -pakinabang hangga't ang kontrata ay walang mababang takip at mga rate ng pakikilahok.

Ang isa pang paraan ng pagkalkula ng mga nakuha ng index ay ang point-to-point na pamamaraan.Sa pangkalahatan ito ay naghahambing sa mga halaga ng index sa simula at pagtatapos ng mga petsa ng kontrata.Kung mayroong isang net gain, iyon ang halagang binabayaran, napapailalim sa anumang iba pang mga limitasyon sa kontrata.Ang isang makabuluhang kawalan ay nangyayari kung ang index ay nagawa nang maayos sa panahon ng intervening taon, ngunit bumaba kaagad bago ang petsa ng pagtatapos, na nagreresulta sa walang pakinabang sa annuitant.Ang pamamaraang ito ay nagtala ng mga halaga sa simula ng panahon ng kontrata at sa iba't ibang mga benchmark sa buong termino ng kontrata.Ang pinakamataas na punto ay ginamit upang makalkula ang pakinabang ng index.Hangga't ang isang tao ay hindi kailangang isuko ang kanyang annuity nang maaga, at walang mababang takip o mga rate ng pakikilahok, kung gayon ang mga equity indexed annuities gamit ang pagkalkula na ito ay ang pinaka kapaki-pakinabang.at karaniwang nagdadala ng makabuluhang singil sa pagsuko.Ang mga bayarin ay phased out sa paglipas ng panahon, ngunit maaaring tumagal ng 10 hanggang 15 taon upang ganap na matanggal.Maagang pagsuko ctalagang magreresulta sa pagkawala ng isang bahagi ng paunang pagbabayad.Para sa kadahilanang ito, ang mga ito ay hindi itinuturing na isang naaangkop na sasakyan para sa karamihan sa mga matatandang namumuhunan.Nag -aalok sila ng mga pakinabang ng isang garantisadong minimum na pagbabalik, kasama ang pagkakataon na makinabang mula sa pagtaas ng stock market, nang walang mga nauugnay na panganib.Ang mga ito ay maaaring maging kumplikadong mga produkto, gayunpaman, kaya ang isang mamumuhunan ay dapat maging maingat upang suriin ang lahat ng mga termino ng kontrata.