Bán chéo ngân hàng là gì?

Bán chéo ngân hàng là một chiến lược cho phép tổ chức cung cấp một loạt các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng cho khách hàng của mình.Ý tưởng chung là nếu một khách hàng đến ngân hàng cho một dịch vụ, khả năng cũng đáp ứng các nhu cầu khác tại một thời điểm trong tương lai được thiết lập nhờ mối quan hệ đã có từ trước đó.Khi bán chéo ngân hàng là tốt nhất, ngân hàng phải nỗ lực ít hơn để bán các dịch vụ bổ sung đó, nhờ vào mối quan hệ đã được thiết lập với các khách hàng hiện tại.Khách hàng được hưởng lợi vì họ có thể nhận được những gì họ cần từ một đối tác mà họ đã biết và tin tưởng.Một trong những ví dụ điển hình nhất về bán chéo ngân hàng liên quan đến quyết định của khách hàng với tài khoản kiểm tra hoặc tài khoản tiết kiệm chọn cách tiếp cận ngân hàng cho một dịch vụ tài chính khác là mong muốn.Ví dụ, thay vì sử dụng tài chính đại lý để mua một chiếc xe mới, khách hàng có thể tiếp cận ngân hàng về việc sắp xếp khoản vay xe hơi.Trong hoàn cảnh tốt nhất, ngân hàng có thể phù hợp với khách hàng và cung cấp một mức lãi suất vượt trội so với tài chính của đại lý.Khách hàng được hưởng lợi từ việc đảm bảo tài chính với chi phí cá nhân thấp hơn trong khi ngân hàng được hưởng lợi từ doanh nghiệp bổ sung từ khách hàng đó.Khách hàng có thể tìm kiếm sự giúp đỡ của ngân hàng trong việc thiết lập tài khoản tiết kiệm cho trẻ em, thiết lập tài khoản ủy thác hoặc thậm chí đảm bảo thẻ tín dụng được cung cấp thông qua ngân hàng của ngân hàng.Các dịch vụ phụ trợ như chuyển tiền điện tử, thư tín dụng và một loạt các tùy chọn khác cũng thường được mở rộng cho khách hàng đã có mối quan hệ với ngân hàng.Trong mỗi kịch bản, cơ sở cho hoạt động là mối quan hệ tích cực đã tồn tại giữa khách hàng và ngân hàng và sự sẵn lòng của cả hai bên để mở rộng phạm vi của mối quan hệ đó.

Bán chéo ngân hàng phải được tiến hành theo bất kỳ quy định thương mại và bán hàng nào áp dụng cho thẩm quyền mà ngân hàng cư trú.Việc tuân thủ các quy định đó là vì lợi ích của cả khách hàng và ngân hàng, vì quyền và trách nhiệm của mỗi bên được xác định rõ ràng và lợi ích tốt nhất của cả hai bên được bảo vệ bởi các quy định đó.Về mặt thực tế, điều này có nghĩa là các ngân hàng không thể sử dụng các chiến thuật bán hàng để thúc đẩy người tiêu dùng sử dụng các dịch vụ không phù hợp với hoàn cảnh tài chính hiện tại của họ và các ngân hàng không bắt buộc phải mở rộng một số dịch vụ nhất định cho khách hàng đưa ra rủi ro không thể chấp nhận được.