Τι είναι η τραπεζική απάτη;

Η τραπεζική απάτη αναφέρεται στη χρήση σκόπιμης ψευδούς δηλώσεως προκειμένου να αποκτήσουν δόλια χρήματα ή άλλα περιουσιακά στοιχεία που κατέχουν μια τράπεζα ή παρόμοιο ίδρυμα.Η τραπεζική απάτη διαφέρει από την απλή ληστεία τραπεζών ή την κλοπή, επειδή ο δράστης συνήθως διαπράττει την απάτη μυστικά, ελπίζοντας ότι δεν θα παρατηρηθεί μέχρι να έχει αρκετό χρόνο να προχωρήσει.Συνήθως απαιτεί κάποιο είδος τεχνικής εμπειρογνωμοσύνης επίσης.Για τέτοιους λόγους, η τραπεζική απάτη είναι ένα από τα αδικήματα που αναφέρονται ως έγκλημα λευκών κολάρων.

Στις περισσότερες περιοχές του κόσμου, όλοι οι τύποι τραπεζικής απάτης είναι παράνομοι.Ένας από τους πιο σημαντικούς τύπους απάτης είναι γνωστός ως κλοπή ταυτότητας, όπου ένα άτομο χρησιμοποιεί ιδιωτικές πληροφορίες προσδιορισμού άλλου ατόμου για να αποκτήσει χρήματα, συνήθως με τη μορφή δανείων ή πίστωσης.Κάπως σχετίζεται με την κλοπή ταυτότητας είναι η απάτη ταυτότητας, όπου η πίστωση λαμβάνεται με τη χρήση μιας εντελώς πλασματικής ταυτότητας.Ενώ η κλοπή ταυτότητας και παρόμοια εγκλήματα λαμβάνουν μεγάλη δημοσιότητα, απέχουν πολύ από τα μόνα εγκλήματα που αφορούν τραπεζική απάτη.

Η απάτη που περιλαμβάνει ελέγχους είναι αρκετά συνηθισμένη.Η σφυρηλάτηση ελέγχων ή υπογραφών σε αυτές, καθώς και η αλλαγή των ελέγχων που έχουν ήδη γραφτεί είναι δύο τρόποι με τους οποίους δεσμεύεται η απάτη ελέγχου.Στην περίπτωση του τελευταίου, μπορεί να είναι τόσο απλό όσο η προσθήκη μερικών εγκεφαλικών επεισοδίων ενός στυλό για να μετατρέψετε μια επιταγή για $ 100 δολάρια (USD) σε ένα για $ 1.000 USD.Ένας άλλος κοινός τύπος απάτης είναι ο έλεγχος του kiting.Πρόκειται για κάθε είδους απάτη που εκμεταλλεύεται το γεγονός ότι τα κεφάλαια μπορούν να αντληθούν σε έναν κατατεθειμένο έλεγχο πριν από την απομάκρυνση των χρημάτων από το λογαριασμό του συγγραφέα ελέγχου.Με τα χρόνια, τα χαρακτηριστικά ασφαλείας έχουν ενσωματωθεί σε πολλούς τύπους ελέγχων, ειδικά στους ελέγχους μισθοδοσίας.Αυτά περιλαμβάνουν μοναδικά υδατογραφήματα, ευαίσθητο στη θερμότητα μελάνι και εξαιρετικά λεπτό έντυπα γράμματα που δεν παρατηρούνται εύκολα ή παραποιημένα.Η τεχνολογία έχει τοποθετήσει πολλά εμπόδια με τον τρόπο εκείνων που θα διαπράττουν τραπεζική απάτη, αλλά δεν μπορούν να αποφευχθούν πλήρως όλες οι απάτες.

Ένα είδος τραπεζικής απάτης που είναι ακόμα δύσκολο να ανιχνευθεί ή να σταματήσει εγκαίρως είναι αυτό που διαπράττεται από τους υπαλλήλους των τραπεζώντους εαυτούς τους.Σε πολλές περιπτώσεις, αυτές οι πράξεις ανακαλύπτονται μόνο με προσεκτικό έλεγχο των λογιστικών αρχείων της τράπεζας, μήνες κάτω από το δρόμο, οπότε είναι πολύ αργά για να ανακτήσει τα χαμένα κεφάλαια.Μια πλήρης περιγραφή των πολλών πιθανών τρόπων για τη διάπραξη της τραπεζικής απάτης θα ήταν αδύνατη, αλλά αρκεί να πούμε ότι οι εγκληματίες έχουν περάσει σε μεγάλο βαθμό και χρησιμοποίησαν αξιοσημείωτη δημιουργικότητα στην εξεύρεση νέων και διαφορετικών τρόπων για να κλέψουν και να εξαπατήσουν.