Τι είναι η δεύτερη υποθήκη;

Μια δεύτερη υποθήκη είναι μια πρόσθετη υποθήκη σε ακίνητα που επεκτείνεται στον ιδιοκτήτη όταν το ακίνητο φέρει ήδη μια πρώτη υποθήκη.Οι δεύτερες υποθήκες συχνά επεκτείνονται από τον ίδιο δανειστή που παρείχε την πρώτη υποθήκη.Ωστόσο, μια δεύτερη υποθήκη μπορεί να ληφθεί από διαφορετικό δανειστή.Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν πληροί το χρονοδιάγραμμα πληρωμών και για τα δύο υποθήκες, ο δανειστής που κατέχει την κύρια υποθήκη θα λάβει την πληρωμή από τον αποκλεισμό και την πώληση του ακινήτου πρώτα.Ο κάτοχος της δεύτερης υποθήκης μπορεί στη συνέχεια να διεκδικήσει τυχόν υπόλοιπα έσοδα.

Όταν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού επιλέγει να εμπλέξει μια δεύτερη υποθήκη, ο δανειστής θα εξετάσει συνήθως το τρέχον εξαιρετικό ποσό της πρώτης υποθήκης, την τρέχουσα αγοραία αξία του ακινήτου και την πιστοληπτική ικανότητα του αιτούντος.Μετά την αξιολόγηση αυτών των παραγόντων, ο δανειστής θα ενημερώσει τον οφειλέτη για το ποσό των κεφαλαίων που μπορούν να εξασφαλιστούν με δεύτερη υποθήκη.Αυτός ο αριθμός μπορεί να είναι περισσότερο ή μικρότερος από τον οφειλέτη που ελπίζει να λάβει από τη συναλλαγή.Μόλις ο δανειστής έχει ενημερώσει τον ιδιοκτήτη σπιτιού για το ποσό του δανείου και το επιτόκιο που θα ισχύει, μπορεί να καθορίσει εάν θα προχωρήσει στην αίτηση.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, μια δεύτερη υποθήκη θα φέρει υψηλότερο επιτόκιο από μια πρώτη υποθήκη.Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ο δανειστής προκαλεί υψηλότερο βαθμό κινδύνου, ακόμη και όταν η οικονομική κατάσταση του ιδιοκτήτη σπιτιού είναι πολύ σταθερή.Ο αυξημένος κίνδυνος για τον δανειστή δεν υποδηλώνει έλλειψη πιστοληπτικής ικανότητας εκ μέρους του αιτούντος.Ωστόσο, το επιτόκιο αναγνωρίζει ότι σε περίπτωση αθέτησης, ο κάτοχος της δεύτερης υποθήκης δεν θα ήταν σε θέση να διεκδικήσει κανένα κεφάλαιο από την πώληση του ακινήτου μέχρι να διευθετηθεί η πρώτη υποθήκη.

Μαζί με το υψηλότερο επιτόκιο, μια δεύτερη υποθήκη είναι συνήθως γραμμένη για μικρότερο χρονικό διάστημα από τα πρώτα ενυπόθηκα δάνεια.Συχνά, αυτό το δεύτερο δάνειο στο ακίνητο αφαιρείται για να κάνει επισκευές ή βελτιώσεις στο ακίνητο και είναι σημαντικά μικρότερο από το ποσό της πρώτης υποθήκης.Υπό αυτές τις συνθήκες, ο ιδιοκτήτης σπιτιού αναμένεται να εξοφλήσει το ποσό της υποθήκης συν τους ισχύοντες τόκους εντός μικρότερης χρονικής περιόδου.