Τι είναι το ενημερωτικό δελτίο προσόδου;

Μια ασφαλιστική εταιρεία που πωλεί μεταβλητές προσόδους πρέπει να παρέχει μια επισκόπηση της σύμβασης, που ονομάζεται ενημερωτικό δελτίο προσόδου, σε όλους τους πιθανούς πελάτες.Βοηθά τους πελάτες να κατανοήσουν τις λεπτομέρειες, το κόστος και τα διαθέσιμα οφέλη μιας σύμβασης μεταβλητής προσόδου.Ο σκοπός ενός ενημερωτικού δελτίου προσόδων είναι να βοηθήσει τους καταναλωτές να λάβουν τεκμηριωμένη απόφαση σχετικά με την αγορά μιας μεταβλητής προσόδου.Τα ενημερωτικά δελτία σταθερών προσόδων είναι λιγότερο συνηθισμένα και οι λεπτομερείς πληροφορίες παρέχονται συνήθως στους καταναλωτές σε άλλες μορφές.

Ένα ενημερωτικό δελτίο μεταβλητής προσόδου περιλαμβάνει συνήθως τυχόν προαιρετικούς αναβάτες που μπορούν να αγοραστούν με τη σύμβαση, πληροφορίες σχετικά με τα τέλη και άλλα έξοδα που χρεώνονται στον κάτοχο της σύμβασης,Επενδυτικές επιλογές και οικονομικά χαρακτηριστικά.Τα οικονομικά χαρακτηριστικά περιλαμβάνουν συνήθως τα συνολικά κεφάλαια που διατίθενται σε κάθε επενδυτική επιλογή και την προηγούμενη απόδοση τους.Οι οδηγίες για την απόσυρση και τη μετακίνηση κεφαλαίων μεταξύ των επενδυτικών επιλογών περιλαμβάνονται γενικά στο ενημερωτικό δελτίο.

Οι διάφορες επενδυτικές επιλογές σε μια σύμβαση μεταβλητής προσόδου ονομάζονται υπο-λογαριασμοί.Αυτοί οι υπο-λογαριασμοί είναι παρόμοιοι με τα αμοιβαία κεφάλαια και οι επιστροφές συνδέονται με το χρηματιστήριο.Το ενημερωτικό δελτίο προσόδων περιλαμβάνει λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με όλους τους υπο-λογαριασμούς που διατίθενται με μια συγκεκριμένη πρόσοδο.Αυτές οι πληροφορίες περιλαμβάνουν τον επενδυτικό στόχο, τον διαχειριστή κεφαλαίων, το επενδυτικό στυλ και τα αποθέματα που κατέχονται σε κάθε υπο-λογοδοτούμενο.Περιλαμβάνεται συνήθως μια χαμηλού κινδύνου επενδυτική επιλογή, όπως ένας λογαριασμός χρηματαγοράς που δεν συνδέεται άμεσα με την απόδοση των χρηματιστηριακών αγορών, συνήθως περιλαμβάνεται.

Στις Ηνωμένες Πολιτείες.Επιτροπή Ανταλλαγής (SEC).Είναι η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς που απαιτεί να παρέχεται ένα ενημερωτικό δελτίο προσόδων στους καταναλωτές πριν από την αγορά της σύμβασης μεταβλητής προσόδου.Το ενημερωτικό δελτίο μπορεί να παραδοθεί σε έντυπη μορφή και να ταχυδρομηθεί ή να παραδοθεί στον πελάτη.Μπορεί επίσης να αναρτηθεί σε έναν ιστότοπο της εταιρείας όπου ο πελάτης μπορεί εύκολα να έχει πρόσβαση σε αυτό και να το εκτυπώσει.

Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς απαιτεί επίσης ότι όλοι οι ιδιοκτήτες συμβολαίων μεταβλητών προσόδων ενημερώνονται για τυχόν αλλαγές σχετικά με τις διαθέσιμες επενδυτικές επιλογές.Όταν πραγματοποιούνται αλλαγές σε ένα ενημερωτικό δελτίο προσόδου, η ασφαλιστική εταιρεία έκδοσης αποστέλλει μια ενημέρωση ή ένα συμπλήρωμα, σε όλους τους τρέχοντες κάτοχοι συμβολαίων μεταβλητών προσόδων.Όλα τα συμπληρώματα θα πρέπει επίσης να παρέχονται σε νέους πελάτες μαζί με το ενημερωτικό δελτίο, έως ότου τα αναθεωρημένα ενημερωτικά δελτία παρέχονται από την Ασφαλιστική Εταιρεία Έκδοσης. Οι συμβάσεις σταθερής προσόδου δεν είναι προϊόντα κινητών αξιών.Ως αποτέλεσμα δεν ρυθμίζονται από την SEC.Ενώ ένα ενημερωτικό δελτίο γενικά δεν απαιτείται, ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες εκδίδουν ενημερωτικά δελτία καθορισμένων προσόδων.Άλλες ασφαλιστικές εταιρείες παρέχουν λεπτομερείς πληροφορίες για τη σύναψη προσόδων σε ένα φυλλάδιο ή άλλη μορφή.

Ένα ενημερωτικό δελτίο προσόδων είναι γενικά ένα μακρύ έγγραφο.Δεν είναι ασυνήθιστο για ένα ενημερωτικό δελτίο να έχει μήκος πάνω από 100 σελίδες.Οι δυνητικοί αγοραστές μεταβλητών προσόδων μπορούν να αναθεωρήσουν όλες τις πληροφορίες σχετικά με τη σύμβαση προσόδου και να διασφαλίσουν ότι η σύμβαση ταιριάζει στους επενδυτικούς στόχους του αγοραστή.Τα άτομα μπορούν επίσης να βασίζονται στους επενδυτικούς τους συμβούλους για να αναθεωρήσουν αυτές τις πληροφορίες και να επιλέξουν τη μεταβλητή πρόσοδο που ταιριάζει καλύτερα στις επενδυτικές τους ανάγκες.Σε αυτή την περίπτωση, πρέπει να διατεθεί ένα ενημερωτικό δελτίο το άτομο που αγοράζει πραγματικά τη σύμβαση μεταβλητής προσόδου.