Mi a járadék tájékoztató?

Egy biztosítótársaságnak, amely változó járadékokat árusít, az összes potenciális ügyfél számára szerződéses áttekintést kell nyújtania, amelyet járadék tájékoztatónak hívnak.Segít az ügyfeleknek megérteni a változó járadék -szerződés részleteit, költségeit és rendelkezésre álló előnyeit.A járadék tájékoztató célja, hogy segítse a fogyasztókat megalapozott döntés meghozatalában egy változó járadék vásárlásáról.A rögzített járadékok tájékoztatója kevésbé gyakori, és a részletes információkat általában más formátumban nyújtják a fogyasztók számára.Befektetési lehetőségek és pénzügyi kiemelések.A pénzügyi kiemelések általában tartalmazzák az egyes befektetési lehetőségekhez kiosztott összes alapot és azok múltbeli teljesítményét.A befektetési lehetőségek közötti pénzeszközök visszavonására és mozgatására vonatkozó utasításokat általában a tájékoztatóba is tartalmazza.Ezek az alszámlák hasonlóak a befektetési alapokhoz, és a hozamok a tőzsdéhez kapcsolódnak.A járadék tájékoztató részletes információkat tartalmaz az összes rendelkezésre álló alszámláról, egy adott járadékkal.Ez az információ magában foglalja a befektetési célt, az alapkezelőt, a befektetési stílust és az egyes alszámlákban tartott részvényeket.Általában egy alacsony kockázatú, rögzített befektetési lehetőséget, például egy pénzpiaci számlát, amely nem közvetlenül kapcsolódik a tőzsdei teljesítményhez, általában szerepel.Tőzsdei bizottság (SEC).A SEC megköveteli, hogy a fogyasztók számára járadék tájékoztató legyen a változó járadék -szerződés megvásárlása előtt.A tájékoztató kézbesíthető nyomtatott formában, és elküldhető vagy átadható az ügyfélnek.Azt is közzétehető egy olyan vállalati weboldalon is, ahol az ügyfél könnyen hozzáférhet és kinyomtathatja azt.Amikor megváltoztatják a járadék tájékoztatóját, a kibocsátó biztosítótársaság frissítést vagy kiegészítést küld minden jelenlegi változó járadék -szerződés tulajdonosának.Az összes kiegészítőt az új ügyfeleknek és a tájékoztatóval együtt kell biztosítani, amíg a felülvizsgált tájékoztató nem biztosítja a kibocsátó biztosítótársaságot.

A rögzített járadék -szerződések nem értékpapír -termékek.Ennek eredményeként a SEC nem szabályozza őket.Noha a tájékoztatóra általában nem szükséges, egyes biztosítótársaságok rögzített járadék -tájékoztatóot adnak ki.Más biztosítótársaságok részletes rögzített járadék -szerződéses információkat nyújtanak brosúrában vagy más formátumban.

A járadék tájékoztatója általában hosszú dokumentum.Nem ritka, hogy a tájékoztató több mint 100 oldal hosszú.A potenciális változó járadék -vásárlók felülvizsgálhatják a járadék -szerződésről szóló összes információt, és biztosíthatják, hogy a szerződés megfelel -e a vevő befektetési céljainak.Az egyének támaszkodhatnak befektetési tanácsadóikra is, hogy felülvizsgálják ezt az információt, és kiválasztják a változó járadékot, amely a legjobban megfelel a befektetési igényeiknek.Ebben az esetben a tájékoztatónak továbbra is elérhetővé kell tenni azt a személyt, aki ténylegesen megvásárolja a változó járadék -szerződést.