Ano ang isang annuity prospectus?

Ang isang kumpanya ng seguro na nagbebenta ng mga variable na annuities ay dapat magbigay ng isang pangkalahatang -ideya ng kontrata, na tinatawag na isang annuity prospectus, sa lahat ng mga potensyal na customer.Tumutulong ito sa mga customer na maunawaan ang mga detalye, gastos at magagamit na mga benepisyo ng isang variable na kontrata ng annuity.Ang layunin ng isang annuity prospectus ay upang matulungan ang mga mamimili na gumawa ng isang kaalamang desisyon tungkol sa pagbili ng isang variable na annuity.Ang mga nakapirming prospectus ng annuities ay hindi gaanong karaniwan, at ang detalyadong impormasyon ay karaniwang ibinibigay sa mga mamimili sa iba pang mga format.mga pagpipilian sa pamumuhunan, at mga highlight ng pananalapi.Ang mga pinansiyal na highlight ay karaniwang kasama ang kabuuang pondo na inilalaan sa bawat pagpipilian sa pamumuhunan at ang kanilang nakaraang pagganap.Ang mga tagubilin para sa pag-atras at paglipat ng mga pondo sa pagitan ng mga pagpipilian sa pamumuhunan ay karaniwang kasama sa prospectus din.

Ang iba't ibang mga pagpipilian sa pamumuhunan sa isang variable na kontrata ng annuity ay tinatawag na mga sub-account.Ang mga sub-account na ito ay katulad ng mga kapwa pondo at pagbabalik ay nakatali sa stock market.Kasama sa Annuity Prospectus ang detalyadong impormasyon tungkol sa lahat ng mga sub-account na magagamit na may isang partikular na annuity.Kasama sa impormasyong ito ang layunin ng pamumuhunan, tagapamahala ng pondo, istilo ng pamumuhunan, at mga stock na gaganapin sa bawat sub-account.Ang isang mababang peligro, nakapirming pagpipilian sa pamumuhunan, tulad ng isang account sa merkado ng pera na hindi direktang nakatali sa pagganap ng stock market, ay karaniwang kasama.Exchange Commission (SEC).Ito ay ang SEC na nangangailangan na ang isang annuity prospectus ay maibigay sa mga mamimili bago ang pagbili ng variable na kontrata ng annuity.Ang prospectus ay maaaring maihatid sa hard copy form, at maipadala o ibigay sa customer.Maaari rin itong mai -post sa isang website ng kumpanya kung saan madaling ma -access ito ng customer at i -print ito.Kapag ang mga pagbabago ay ginawa sa isang annuity prospectus, ang naglalabas na kumpanya ng seguro ay nagpapadala ng isang pag -update, o suplemento, sa lahat ng kasalukuyang variable na may hawak ng kontrata ng annuity.Ang lahat ng mga pandagdag ay dapat ding ibigay sa mga bagong customer kasama ang prospectus, hanggang sa ang mga binagong prospectus ay ibinibigay ng naglalabas na kumpanya ng seguro.

Ang mga nakapirming kontrata ng annuity ay hindi mga produkto ng seguridad.Bilang isang resulta hindi sila kinokontrol ng SEC.Habang ang isang prospectus sa pangkalahatan ay hindi kinakailangan, ang ilang mga kumpanya ng seguro ay naglalabas ng mga nakapirming prospectus ng annuity.Ang iba pang mga kumpanya ng seguro ay nagbibigay ng detalyadong nakapirming impormasyon sa kontrata ng annuity sa isang brochure, o iba pang format.

Ang isang annuity prospectus ay karaniwang isang mahabang dokumento.Hindi bihira para sa isang prospectus na higit sa 100 mga pahina ang haba.Ang mga potensyal na variable na mamimili ng annuity ay maaaring suriin ang lahat ng impormasyon tungkol sa kontrata ng annuity, at tiyakin na ang kontrata ay umaangkop sa mga layunin ng pamumuhunan ng mga mamimili.Ang mga indibidwal ay maaari ring umasa sa kanilang mga tagapayo sa pamumuhunan upang suriin ang impormasyong ito at piliin ang variable na annuity na pinakamahusay na umaangkop sa kanilang mga pangangailangan sa pamumuhunan.Sa kaganapang ito, ang isang prospectus ay dapat pa ring magamit ang taong talagang bumili ng variable na kontrata ng annuity.