Bản cáo bạch niên kim là gì?

Một công ty bảo hiểm bán niên kim thay đổi phải cung cấp tổng quan hợp đồng, được gọi là bản cáo bạch niên kim, cho tất cả các khách hàng tiềm năng.Nó giúp khách hàng hiểu các chi tiết, chi phí và lợi ích có sẵn của một hợp đồng niên kim thay đổi.Mục đích của bản cáo bạch niên kim là giúp người tiêu dùng đưa ra quyết định sáng suốt về việc mua một niên kim thay đổi.Bản cáo bạch về niên kim cố định ít phổ biến hơn và thông tin chi tiết thường được cung cấp cho người tiêu dùng ở các định dạng khác. Một bản cáo bạch hàng năm khác nhau thường bao gồm bất kỳ người lái tùy chọn nào có thể được mua với hợp đồng, thông tin về phí và các chi phí khác được tính cho người giữ hợp đồng,Tùy chọn đầu tư, và điểm nổi bật tài chính.Điểm nổi bật tài chính thường bao gồm tổng số tiền được phân bổ cho từng tùy chọn đầu tư và hiệu suất trong quá khứ của họ.Hướng dẫn rút tiền và chuyển tiền giữa các tùy chọn đầu tư thường được bao gồm trong bản cáo bạch. Các tùy chọn đầu tư khác nhau trong hợp đồng niên kim thay đổi được gọi là tài khoản phụ.Các tài khoản phụ này tương tự như các quỹ tương hỗ và lợi nhuận được gắn với thị trường chứng khoán.Bản cáo bạch niên kim bao gồm thông tin chi tiết về tất cả các tài khoản phụ có sẵn với một niên kim cụ thể.Thông tin này bao gồm mục tiêu đầu tư, người quản lý quỹ, phong cách đầu tư và cổ phiếu được giữ trong mỗi tài khoản phụ.Tùy chọn đầu tư có rủi ro thấp, cố định, chẳng hạn như tài khoản thị trường tiền tệ không liên quan trực tiếp đến hiệu suất thị trường chứng khoán, thường được đưa vào.

tại Hoa Kỳ, các hợp đồng niên kim thay đổi là các sản phẩm chứng khoán đã đăng ký được quy định bởi chứng khoán và chứng khoánỦy ban trao đổi (giây).Đó là SEC yêu cầu một bản cáo bạch niên kim được cung cấp cho người tiêu dùng trước khi mua hợp đồng niên kim biến.Bản cáo bạch có thể được phân phối dưới dạng bản sao cứng và gửi hoặc gửi cho khách hàng.Nó cũng có thể được đăng trên một trang web của công ty nơi khách hàng có thể dễ dàng truy cập và in nó ra.Khi các thay đổi được thực hiện đối với một bản cáo bạch niên kim, công ty bảo hiểm phát hành sẽ gửi một bản cập nhật hoặc bổ sung, cho tất cả các chủ hợp đồng hàng năm thay đổi hiện tại.Tất cả các chất bổ sung cũng nên được cung cấp cho khách hàng mới cùng với bản cáo bạch, cho đến khi bản cáo bạch sửa đổi được cung cấp bởi công ty bảo hiểm phát hành. Hợp đồng niên kim cố định không phải là sản phẩm chứng khoán.Kết quả là họ không được quy định bởi SEC.Mặc dù bản cáo bạch thường không bắt buộc, một số công ty bảo hiểm phát hành bản cáo bạch niên kim cố định.Các công ty bảo hiểm khác cung cấp thông tin hợp đồng niên kim cố định chi tiết trong một tập tài liệu hoặc định dạng khác. Một bản cáo bạch niên kim nói chung là một tài liệu dài.Không có gì lạ khi một bản cáo bạch dài hơn 100 trang.Người mua hàng năm có thể thay đổi có thể xem xét tất cả thông tin về hợp đồng niên kim và đảm bảo rằng hợp đồng phù hợp với mục tiêu đầu tư của người mua.Các cá nhân cũng có thể dựa vào các cố vấn đầu tư của họ để xem xét thông tin này và chọn niên kim thay đổi phù hợp nhất với nhu cầu đầu tư của họ.Trong trường hợp này, một bản cáo bạch vẫn phải được cung cấp cho người thực sự mua hợp đồng niên kim thay đổi.