Apa itu prospektus anuitas?

Perusahaan asuransi yang menjual anuitas variabel harus memberikan tinjauan kontrak, yang disebut prospektus anuitas, kepada semua pelanggan potensial.Ini membantu pelanggan memahami detail, biaya, dan manfaat yang tersedia dari kontrak anuitas variabel.Tujuan dari prospektus anuitas adalah untuk membantu konsumen membuat keputusan berdasarkan informasi tentang pembelian anuitas variabel.Anuitas tetap prospektus kurang umum, dan informasi terperinci biasanya diberikan kepada konsumen dalam format lain.

Prospektus anuitas variabel biasanya mencakup pengendara opsional yang dapat dibeli dengan kontrak, informasi tentang biaya dan pengeluaran lain yang dibebankan kepada pemegang kontrak,opsi investasi, dan sorotan keuangan.Sorotan keuangan biasanya mencakup total dana yang dialokasikan untuk setiap opsi investasi dan kinerja masa lalu mereka.Instruksi untuk menarik dan memindahkan dana antara opsi investasi umumnya termasuk dalam prospektus juga.

Opsi investasi yang berbeda dalam kontrak anuitas variabel disebut sub-akun.Sub-akun ini mirip dengan reksadana dan pengembalian terikat pada pasar saham.Prospektus anuitas mencakup informasi terperinci tentang semua sub-akun yang tersedia dengan anuitas tertentu.Informasi ini mencakup tujuan investasi, manajer dana, gaya investasi, dan saham yang dimiliki di setiap sub-akun.Opsi investasi tetap berisiko rendah, seperti akun pasar uang yang tidak secara langsung terkait dengan kinerja pasar saham, biasanya disertakan.

di Amerika Serikat, kontrak anuitas variabel adalah produk sekuritas terdaftar yang diatur oleh sekuritas danKomisi Pertukaran (SEC).SEC yang mensyaratkan bahwa prospektus anuitas diberikan kepada konsumen sebelum pembelian kontrak anuitas variabel.Prospektus dapat dikirim dalam bentuk hard copy, dan dikirimkan atau diserahkan kepada pelanggan.Ini juga dapat diposting di situs web perusahaan di mana pelanggan dapat dengan mudah mengaksesnya dan mencetaknya.

SEC juga mensyaratkan bahwa semua pemilik kontrak anuitas variabel diberitahu tentang setiap perubahan mengenai opsi investasi yang tersedia.Ketika perubahan dilakukan pada prospektus anuitas, perusahaan asuransi penerbit mengirimkan pembaruan, atau suplemen, kepada semua pemegang kontrak anuitas variabel saat ini.Semua suplemen juga harus diberikan kepada pelanggan baru bersama dengan prospektus, sampai prospektus yang direvisi disediakan oleh perusahaan asuransi penerbit.

Kontrak anuitas tetap bukan produk sekuritas.Akibatnya mereka tidak diatur oleh SEC.Sementara prospektus umumnya tidak diperlukan, beberapa perusahaan asuransi mengeluarkan prospektus anuitas tetap.Perusahaan asuransi lain memberikan informasi kontrak anuitas tetap terperinci dalam brosur, atau format lain.

Prospektus anuitas umumnya merupakan dokumen panjang.Tidak jarang prospektus memiliki panjang lebih dari 100 halaman.Pembeli anuitas variabel potensial dapat meninjau semua informasi tentang kontrak anuitas, dan memastikan bahwa kontrak sesuai dengan tujuan investasi pembeli.Individu juga dapat mengandalkan penasihat investasi mereka untuk meninjau informasi ini dan memilih anuitas variabel yang paling sesuai dengan kebutuhan investasi mereka.Dalam acara ini, prospektus masih harus disediakan orang yang benar -benar membeli kontrak anuitas variabel.