Τι είναι η δευτερεύουσα χρηματοδότηση;

Η δευτεροβάθμια χρηματοδότηση είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται για να περιγράψει οποιαδήποτε συμφωνία χρηματοδότησης που θεωρείται κατώτερη ή δευτερεύουσα σε οποιαδήποτε προϋπάρχουσα συμφωνία χρηματοδότησης.Μία από τις πιο συνηθισμένες χρήσεις αυτού του τύπου χρηματοδότησης βρίσκεται στη διευθέτηση των δεύτερων στεγαστικών δανείων που μερικές φορές αφαιρούνται από τους ιδιοκτήτες σπιτιού ως μέσο χρηματοδότησης επισκευών στο σπίτι ή για την καθιέρωση άλλων χρεών.Σε περίπτωση που ο οφειλέτης πρέπει να αθετήσει τις υποχρεώσεις του, η δευτεροβάθμια χρηματοδότηση δεν έχει πρωταρχική αξίωση για τα περιουσιακά στοιχεία που δεσμεύονται ως εξασφάλιση και το χρέος πρέπει να περιμένει να διευθετηθεί μέχρι να αντιμετωπιστεί το πρώτο ή το πρωτογενές χρέος στην ακολουθία.

Με τους περισσότερους τρόπους, η δευτεροβάθμια χρηματοδότηση λειτουργεί ακριβώς όπως κάθε άλλη λύση χρηματοδότησης.Οι υποψήφιοι υποβάλλουν αιτήσεις στους δανειστές, οι οποίοι στη συνέχεια εξετάζουν τα στοιχεία της αίτησης και διερευνούν το οικονομικό υπόβαθρο του αιτούντος.Συνήθως, αυτός ο αιτών πρέπει να πληροί τα βασικά κριτήρια που καθορίζονται από τον δανειστή, ιδίως όσον αφορά την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας, τα επίπεδα εισοδήματος, το τρέχον χρέος και τους άλλους παράγοντες που ο δανειστής θεωρεί ότι σχετίζεται με την ικανότητα του αιτούντος να εξοφλήσει το δάνειο σύμφωνα με τους όρους με όρους.

Αυτό που καθορίζει τη δευτεροβάθμια χρηματοδότηση είναι ότι οι υποψήφιοι πρέπει να παρέχουν πληροφορίες σχετικά με οποιαδήποτε πρωταρχική χρηματοδότηση που έχει ήδη εφαρμοστεί.Για παράδειγμα, εάν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού επιθυμεί να πάρει μια δεύτερη υποθήκη, αυτός ή αυτή θα συμπεριλάβει πληροφορίες σχετικά με την πρώτη υποθήκη σε έναν πιθανό δανειστή.Αυτές οι πληροφορίες θα επαληθευτούν και θα εξεταστούν μαζί με όλα τα άλλα δεδομένα που συλλέγονται.Εάν το σημερινό ποσό των ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι είναι επαρκές και ο δανειστής πιστεύει ότι ο οφειλέτης είναι οικονομικά σταθερός και ικανός να εξοφλήσει τη δεύτερη υποθήκη σύμφωνα με τους όρους, τότε υπάρχει μια καλή πιθανότητα να εγκριθεί το δεύτερο ενυπόθηκο δάνειο.Ο σημαντικός κίνδυνος για τους δανειστές που παρέχουν δευτερεύουσα χρηματοδότηση είναι ότι ορισμένες αλυσίδες των εκδηλώσεων θα καταστήσουν τον οφειλέτη ανίκανο ή δεν επιθυμεί να διευθετήσει το χρέος σύμφωνα με αυτούς τους όρους.Για το λόγο αυτό, η απόκτηση αυτού του τύπου χρηματοδότησης μπορεί να είναι πιο δύσκολη από την απόκτηση ενός πρώτου δανείου.Όταν μια προηγούμενη υποχρέωση διατηρεί πρωταρχική αξίωση για ένα περιουσιακό στοιχείο ως μέρος μιας συμφωνίας για εξασφάλιση ή σύμβαση, το χρέος αυτό πρέπει να θεωρηθεί πρώτα.Εν τω μεταξύ, ο δανειστής θεωρεί ότι η δευτεροβάθμια χρηματοδότηση απαιτείται για να περιμένει το αποτέλεσμα.Ακόμη και όταν διευθετηθεί η πρωταρχική υποχρέωση, η πιθανότητα για τον δευτερεύοντα δανειστή να υποστεί ζημία εξακολουθεί να είναι πολύ έντονη, αφού μπορεί να παραμείνει πολύ λίγα με τον τρόπο των πόρων μόλις διευθετηθεί το πρωτογενές χρέος.

Οι τιμές στη δευτεροβάθμια χρηματοδότηση συχνά καθορίζονται με βάση έναν αριθμό παραγόντων.Ο μέσος συντελεστής δανεισμού στην περιοχή θα είναι ένα αντιληπτό, μαζί με το επίπεδο κινδύνου που ο δανειστής αναλαμβάνει την έγκριση της αίτησης δανείου.Οι δανειστές περιορίζουν επίσης συνήθως το ποσό της δευτεροβάθμιας χρηματοδότησης με βάση ένα ποσοστό του τρέχοντος μετοχικού κεφαλαίου στο ακίνητο ή σε άλλο περιουσιακό στοιχείο.Αυτό συμβάλλει στον περιορισμό του κινδύνου σε κάποιο βαθμό, ενώ παράλληλα καθιστά δυνατή τη σύναψη μιας συμφωνίας χρηματοδότησης που τελικά ωφελεί τόσο τον δανειστή όσο και τον οφειλέτη.