Apa itu pembiayaan sekunder?

Pembiayaan sekunder adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan pengaturan pembiayaan yang dianggap junior atau sekunder dari pengaturan pembiayaan yang sudah ada sebelumnya.Salah satu penggunaan yang lebih umum dari jenis pembiayaan ini ditemukan dalam pengaturan hipotek kedua yang kadang -kadang diambil oleh pemilik rumah sebagai sarana pendanaan perbaikan ke rumah atau menyelesaikan hutang lainnya.Dalam hal debitur harus gagal bayar atas kewajibannya, pembiayaan sekunder tidak memiliki klaim utama atas aset yang dijanjikan sebagai jaminan, dan utang harus menunggu untuk diselesaikan sampai utang pertama atau utama dalam urutan ditangani.

Dalam banyak hal, pembiayaan sekunder berfungsi seperti solusi pembiayaan lainnya.Pelamar mengirimkan aplikasi ke pemberi pinjaman, yang kemudian meninjau detail aplikasi dan menyelidiki latar belakang keuangan pelamar.Biasanya, pemohon itu harus memenuhi kriteria dasar yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman, terutama dalam hal peringkat kredit, tingkat pendapatan, beban utang saat ini, dan faktor -faktor lain yang dianggap relevan oleh pemberi pinjaman dengan kemampuan pemohon untuk membayar kembali pinjaman sesuai dengan persyaratan.

Apa yang membedakan pembiayaan sekunder adalah bahwa pelamar harus memberikan informasi tentang pembiayaan utama apa pun yang sudah ada.Misalnya, jika pemilik rumah ingin mengambil hipotek kedua, ia akan memasukkan informasi tentang hipotek pertama itu kepada pemberi pinjaman potensial.Informasi itu akan diverifikasi dan dipertimbangkan bersama dengan semua data lain yang dikumpulkan.Jika jumlah ekuitas saat ini di rumah sudah cukup, dan pemberi pinjaman percaya bahwa debitur stabil secara finansial dan mampu membayar hipotek kedua sesuai dengan persyaratan, maka ada kemungkinan besar pinjaman hipotek kedua akan disetujui.Risiko utama bagi pemberi pinjaman yang memberikan pembiayaan sekunder adalah bahwa beberapa rantai acara akan membuat debitur tidak mampu atau tidak mau menyelesaikan utang sesuai dengan persyaratan tersebut.Untuk alasan ini, mendapatkan jenis pembiayaan ini bisa lebih sulit daripada mendapatkan pinjaman pertama.Ketika kewajiban sebelumnya memegang klaim utama atas aset sebagai bagian dari perjanjian agunan atau hak gadai, hutang itu harus dipertimbangkan terlebih dahulu.Sementara itu, pemberi pinjaman berpendapat bahwa pembiayaan sekunder diperlukan untuk menunggu hasilnya.Bahkan setelah kewajiban utama diselesaikan, potensi pemberi pinjaman sekunder untuk menimbulkan kerugian masih sangat jelas, karena mungkin ada sangat sedikit yang tersisa di jalan sumber daya begitu utang primer diselesaikan.

Tingkat pembiayaan sekunder sering ditentukan berdasarkan sejumlah faktor.Tingkat pinjaman tetap rata -rata di daerah tersebut akan menjadi satu pertimbangan, bersama dengan tingkat risiko yang diasumsikan pemberi pinjaman dalam menyetujui aplikasi pinjaman.Pemberi pinjaman juga secara rutin membatasi jumlah pembiayaan sekunder berdasarkan persentase ekuitas saat ini di properti atau aset lainnya.Ini membantu membatasi risiko sampai taraf tertentu, sambil tetap memungkinkan untuk masuk ke dalam pengaturan pembiayaan yang pada akhirnya menguntungkan pemberi pinjaman dan debitur.