Mi a hitelelemzés?

A hitel -elemzés olyan folyamat, amelyet a hitelezők használnak annak meghatározására, hogy a kérelmezőnek engedélyt kell -e kölcsönözni, akár kölcsön formájában, akár adósság generációjában.Azokban az esetekben, amikor a hitelezők támogatják a jóváírás kiadását, ezt a folyamatot arra is felhasználhatják, hogy meghatározzák, mennyi jóváírást nyújt.Az ilyen folyamatokat mind az egyének, mind a vállalkozások hitelképességének meghatározására használják.Ennek a folyamatnak az a célja, hogy felmérje, hogy a potenciális hitelfelvevő megengedheti magának az adósság visszafizetését, és valószínűleg megteszi -e ezt.Ezt a meghatározást gyakran egy hitel -elemző vagy egy hitel -elemző osztály végzi.Az egyik a jövedelem.A hitelező szinte mindig meg akarja tudni a hitelfelvevő jövedelemforrásait és a beérkezett összegeket.Még ha úgy tűnik, hogy a hitelfelvevőnek elegendő jövedelme van a fizetési részletek összegének fedezésére, a hitel megtagadható.Ennek oka az, hogy a hitelfelvevőnek túl sok a meglévő adóssága.

A hitel -elemzés általában figyelembe veszi a kiadásokat.A hitelezők általában felmérik, hogy mely adósságok felelnek a potenciális hitelfelvevőnek.A hitelfelvevőnek nagy jövedelme lehet, de ha nagy részre van szükség a meglévő hitelezőknek történő kifizetések elvégzéséhez, akkor ez úgy tekinthető, hogy csökkenti a többi hitelező visszafizetés esélyét.A jövedelem összege az instabilitásnak köszönhető.Lehet, hogy egy személynek elegendő forrása van a visszafizetéshez jelenleg, de talán nem volt hosszú ideje a munkájában, vagy története van a munkavégzésnél.Ez arra készteti a hitelezőket, hogy a személyt magas kockázattal értékeljék a kifizetések mulasztása miatt.

A hitel -elemzés általában a fizetési előzményeket is vizsgálja.A hitelezők általában fontolóra veszik a potenciális hitelfelvevő szokásait a számláinak kifizetésekor.Ha a potenciális hitelfelvevőnek története nem fizet bizonyos számlákat, hiányzó kifizetéseket vagy késői kifizetéseket, akkor hitel -elemzése kedvezőtlen lehet.Egy személy technikailag megengedheti magának a fizetési részleteket, de sok hitelező úgy véli, hogy bizonyos dolgokért fizetett kifizetések nem haladhatják meg a személy jövedelmének bizonyos százalékát.Például egy személy lakáshitelt kereshet.Lehet, hogy megengedheti magának a jelzálog -kifizetéseket, de ehhez jövedelmének 60% -át igényelheti.A potenciális hitelezőnek azonban olyan szabálya lehet, hogy nem ad ki lakáshitelt, ha a visszafizetés meghaladja a hitelfelvevő jövedelmének 20% -át.hitel.Többek között a hitelfelvevőnek gondoskodnia kell arról, hogy a meglévő adósságok minden kifizetését időben elvégezzék, és hogy az összes számla jó helyzetben van -e.A kisebb adósságokat, ha lehetséges, megtérülni kell, hogy csökkentsék az adósság összegét, amelyért a hitelfelvevő felelős.Ezek közül a dolgok némelyike időt vehet igénybe, és a hitelfelvételt késleltetni kell, de lehet javítani az ember hitelképességét.