Apa itu Analisis Kredit?

Analisis kredit adalah proses yang digunakan kreditor untuk menentukan apakah pemohon harus diizinkan untuk meminjam uang, baik dalam bentuk pinjaman atau generasi hutang.Dalam kasus di mana kreditor mendukung penerbitan kredit, proses ini juga dapat digunakan untuk menentukan berapa banyak kredit yang akan diberikan.Proses semacam itu digunakan untuk menentukan kelayakan kredit baik individu dan bisnis.

Entitas apa pun yang tertarik untuk menerima kredit atau pinjaman dapat dikenakan analisis kredit.Tujuan dari proses ini adalah untuk menilai apakah peminjam potensial atau tidak mampu membayar hutang dan apakah ia cenderung melakukannya.Penentuan ini sering dibuat oleh analis kredit atau departemen analisis kredit.

Ada sejumlah item yang biasanya ditinjau dalam analisis kredit.Salah satunya adalah penghasilan.Kreditor hampir selalu ingin tahu tentang sumber pendapatan peminjam dan jumlah yang diterima.Bahkan jika peminjam tampaknya memiliki pendapatan yang cukup untuk menutupi jumlah angsuran pembayaran, kredit dapat ditolak.Ini karena peminjam mungkin memiliki terlalu banyak utang yang ada.

Analisis kredit juga biasanya mempertimbangkan pengeluaran.Kreditor umumnya menilai hutang apa yang bertanggung jawab atas peminjam potensial.Seorang peminjam mungkin memiliki penghasilan besar, tetapi jika sebagian besar diperlukan untuk melakukan pembayaran kepada kreditor yang ada, ini dapat dipandang sebagai mengurangi kemungkinan pembayaran untuk pemberi pinjaman lain.Jumlah pendapatan disebabkan oleh ketidakstabilan.Seseorang mungkin memiliki sumber daya yang cukup untuk pembayaran kembali saat ini, tetapi mungkin dia sudah lama tidak berada di pekerjaannya atau dia memiliki riwayat perubahan pekerjaan.Hal ini dapat menyebabkan kreditor menilai orang tersebut berisiko tinggi untuk default pada pembayarannya.

Analisis kredit juga umumnya melihat riwayat pembayaran.Kreditor biasanya mempertimbangkan kebiasaan peminjam potensial saat membayar tagihannya.Jika potensi peminjam memiliki riwayat tidak membayar tagihan tertentu, pembayaran yang hilang, atau melakukan pembayaran terlambat, analisis kreditnya mungkin tidak menguntungkan.

Alasan bahwa kredit atau pinjaman diperlukan juga dapat dinilai.Seseorang mungkin secara teknis dapat membayar angsuran pembayaran, tetapi banyak kreditor percaya bahwa pembayaran untuk hal -hal tertentu tidak boleh melebihi persentase tertentu dari pendapatan seseorang.Misalnya, seseorang mungkin mencari pinjaman rumah.Dia mungkin mampu membayar pembayaran hipotek, tetapi melakukan hal itu mungkin memerlukan 60% dari pendapatannya.Namun, pemberi pinjaman potensial dapat memiliki aturan untuk tidak mengeluarkan pinjaman rumah ketika pembayaran melebihi 20% dari pendapatan peminjam.

Ketika seseorang berencana untuk meminjam, ada hal -hal yang dapat ia lakukan untuk menjadikan dirinya kandidat yang lebih menguntungkan untuk dirinya sendirikredit.Antara lain, peminjam harus memastikan bahwa semua pembayaran untuk hutang yang ada dilakukan tepat waktu dan bahwa semua akun bereputasi baik.Hutang yang lebih kecil harus dilunasi, jika memungkinkan, untuk mengurangi jumlah utang yang bertanggung jawab atas peminjam.Beberapa dari hal -hal ini mungkin membutuhkan waktu dan meminjam mungkin perlu ditunda, tetapi dimungkinkan untuk meningkatkan kelayakan kredit.